รู้หรือไม่!? 5 กลุ่มบุคคลต้องห้าม ที่สมัคร สินเชื่อเงินด่วน ไม่ได้

โดย

31/03/2025

สินเชื่องเินด่วน — 5 กลุ่มบุคคลต้องห้ามที่สมัครสินเชื่อเงินด่วน ไม่ได้

สมัครรถแลกเงินโปรโมชั่น แจกฟรี Voucher Lazada

สินเชื่อเงินด่วน เป็นตัวช่วยทางการเงินที่หลายคนเลือกใช้เมื่อต้องการเงินสดเร่งด่วน ไม่ว่าจะเป็นค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน ค่ารักษาพยาบาล หรือค่าใช้จ่ายที่จำเป็นอื่น ๆ อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่ทุกคนที่จะสามารถสมัครสินเชื่อเงินด่วนได้ เนื่องจากมีเงื่อนไขและข้อกำหนดที่ต้องปฏิบัติตาม

หลายคนอาจเข้าใจว่า สินเชื่อเงินด่วน สามารถสมัครได้ง่าย และอนุมัติรวดเร็ว แต่ในความเป็นจริงแล้ว สถาบันการเงินมีหลักเกณฑ์ที่ชัดเจนในการพิจารณาคุณสมบัติของผู้ขอสินเชื่อ เพื่อให้มั่นใจว่าผู้กู้มีความสามารถในการชำระคืน และเพื่อลดความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น ดังนั้น จึงมีกลุ่มบุคคลบางประเภทที่อาจไม่ได้รับอนุมัติสินเชื่อ

หากคุณกำลังสงสัยว่าตัวเองอยู่ในกลุ่มต้องห้ามเหล่านี้หรือไม่ บทความนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจเงื่อนไขต่าง ๆ และแนวทางแก้ไข เพื่อให้สามารถเตรียมตัวทางการเงินได้อย่างเหมาะสมและเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อในอนาคต

5 กลุ่มบุคคลต้องห้าม ที่สมัคร สินเชื่อเงินด่วน ไม่ได้

แม้ว่าสินเชื่อเงินด่วนจะเป็นตัวช่วยทางการเงินที่สะดวกและรวดเร็ว แต่การขอสินเชื่อไม่ได้เป็นเรื่องง่ายสำหรับทุกคน ธนาคารและสถาบันการเงินมีเกณฑ์พิจารณาเพื่อให้แน่ใจว่าผู้ขอสินเชื่อมีความสามารถในการชำระหนี้ และไม่มีความเสี่ยงสูงจนเกินไป ดังนั้น หากคุณกำลังวางแผนสมัครสินเชื่อเงินด่วน ควรตรวจสอบว่าตัวเองเข้าเกณฑ์หรือไม่ เพราะมีกลุ่มบุคคลบางประเภทที่อาจถูกปฏิเสธสินเชื่อโดยอัตโนมัติ

1. ผู้ที่มีประวัติค้างชำระหรือเครดิตเสีย

สถาบันการเงินจะตรวจสอบประวัติสินเชื่อของผู้สมัครผ่านข้อมูลเครดิตบูโร หากพบว่ามีประวัติค้างชำระ หนี้เสีย หรือเคยถูกฟ้องร้องเกี่ยวกับหนี้สิน โอกาสในการอนุมัติสินเชื่อจะลดลงอย่างมาก ผู้ที่มีประวัติเครดิตไม่ดีมักถูกมองว่ามีความเสี่ยงสูงที่จะผิดนัดชำระหนี้

แนวทางแก้ไข:

ชำระหนี้ที่ค้างให้หมดและรักษาวินัยทางการเงิน
ใช้บัตรเครดิตหรือสินเชื่อที่มีอยู่ให้ดี และชำระตรงเวลาเพื่อปรับปรุงประวัติเครดิตของตนเอง
รอระยะเวลาตามที่เครดิตบูโรกำหนด (โดยทั่วไป 3-5 ปี) เพื่อให้ข้อมูลเครดิตที่ไม่ดีหมดอายุไป

2. ผู้ไม่มีรายได้ที่แน่นอนหรือไม่มีเอกสารแสดงรายได้

ผู้ที่ไม่มีหลักฐานแสดงรายได้ที่ชัดเจน เช่น ฟรีแลนซ์ที่ไม่มีบัญชีเดินเงิน หรือผู้ที่ทำงานรับจ้างรายวัน อาจถูกปฏิเสธสินเชื่อ เนื่องจากสถาบันการเงินต้องการหลักฐานเพื่อประเมินความสามารถในการชำระหนี้

แนวทางแก้ไข:

เปิดบัญชีธนาคารและมีรายการเดินบัญชีสม่ำเสมอ
เก็บหลักฐานการรับรายได้ เช่น สลิปเงินเดือน ใบเสร็จ หรือเอกสารภาษี
เลือกสมัครสินเชื่อที่เหมาะกับอาชีพ เช่น สินเชื่อสำหรับอาชีพอิสระ

3. ผู้ที่อายุต่ำกว่ากำหนด

โดยทั่วไป สถาบันการเงินกำหนดให้ผู้สมัครสินเชื่อต้องมีอายุ 20 ปีขึ้นไป และไม่เกิน 60-70 ปี ทั้งนี้เพื่อให้มั่นใจว่าผู้กู้มีความสามารถในการชำระหนี้ หากอายุต่ำกว่าที่กำหนด อาจถูกปฏิเสธการสมัครสินเชื่อ

แนวทางแก้ไข:

หากอายุยังไม่ถึงเกณฑ์ ควรรอให้มีอายุครบตามที่กำหนด
สร้างประวัติทางการเงินที่ดี เช่น การใช้บัญชีธนาคารหรือบัตรเดบิตเพื่อสร้างความน่าเชื่อถือ

4. ผู้ที่มีหนี้สินล้นพ้นตัว

แม้ว่าจะมีรายได้ประจำ แต่หากมีภาระหนี้สูงเกินไปเมื่อเทียบกับรายได้ อาจทำให้สถาบันการเงินพิจารณาว่าผู้สมัครมีความเสี่ยงสูง และปฏิเสธการให้สินเชื่อ

แนวทางแก้ไข:

ลดภาระหนี้ก่อนสมัครสินเชื่อ
บริหารจัดการหนี้โดยการจ่ายคืนให้ตรงเวลา
เพิ่มรายได้เพื่อให้มีสัดส่วนหนี้ต่อรายได้ที่ดีขึ้น

5. บุคคลที่ติดบัญชีดำจากสถาบันการเงิน

หากเคยมีประวัติผิดนัดชำระหนี้ ถูกฟ้องร้อง หรือมีการฉ้อโกงทางการเงิน อาจทำให้ติดบัญชีดำของสถาบันการเงิน และไม่สามารถสมัครสินเชื่อได้

แนวทางแก้ไข:

ตรวจสอบสถานะของตนเองกับเครดิตบูโร
ติดต่อสถาบันการเงินเพื่อหาทางแก้ไข เช่น ปรับโครงสร้างหนี้
ปฏิบัติตามข้อกำหนดทางการเงินและรักษาประวัติทางการเงินที่ดี

แม้ว่าสินเชื่อเงินด่วนจะเป็นทางออกที่สะดวกสำหรับผู้ที่ต้องการเงินเร่งด่วน แต่การสมัครสินเชื่อต้องเป็นไปตามเงื่อนไขของสถาบันการเงิน หากคุณอยู่ในกลุ่มบุคคลต้องห้ามที่กล่าวมาข้างต้น ควรพิจารณาปรับปรุงสถานะทางการเงินของตนเองก่อนสมัครสินเชื่อ เพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติและหลีกเลี่ยงปัญหาทางการเงินในอนาคต

คำแนะนำสำหรับการสมัครสินเชื่อให้ผ่านฉลุย

หากคุณไม่อยู่ในกลุ่มบุคคลต้องห้าม หรือกำลังปรับปรุงสถานะทางการเงินของตนเอง นี่คือคำแนะนำที่จะช่วยให้การสมัครสินเชื่อของคุณมีโอกาสผ่านการอนุมัติมากขึ้น:

เตรียมเอกสารให้ครบถ้วน – ตรวจสอบว่าคุณมีเอกสารที่จำเป็น เช่น บัตรประชาชน สลิปเงินเดือน หนังสือรับรองเงินเดือน และรายการเดินบัญชีย้อนหลังอย่างน้อย 6 เดือน
รักษาประวัติเครดิตให้ดี – หลีกเลี่ยงการค้างชำระหนี้ และตรวจสอบข้อมูลเครดิตบูโรของตนเองว่าถูกต้องหรือไม่
จัดการภาระหนี้ให้เหมาะสม – พยายามลดหนี้เก่า และทำให้สัดส่วนหนี้ต่อรายได้อยู่ในระดับที่เหมาะสม (ไม่เกิน 40-50% ของรายได้ต่อเดือน)
เลือกสินเชื่อให้เหมาะกับสถานะการเงิน – เปรียบเทียบสินเชื่อจากหลายสถาบันการเงิน และเลือกผลิตภัณฑ์ที่ตรงกับเงื่อนไขของคุณมากที่สุด
เพิ่มความน่าเชื่อถือทางการเงิน – หากเป็นไปได้ ควรมีบัญชีเงินฝากสม่ำเสมอ และแสดงให้เห็นว่าคุณมีรายรับที่แน่นอน

การปรับปรุงสถานะทางการเงินให้ดีขึ้นจะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อในอนาคตและหลีกเลี่ยงปัญหาทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นได้

…………………….

หากคุณกำลังมองหาสินเชื่อที่รวดเร็ว ปลอดภัย และถูกกฎหมาย Siam Digital Lending เป็นอีกหนึ่งตัวเลือกที่ตอบโจทย์ ไม่ว่าคุณจะต้องการเงินด่วนเพื่อเหตุฉุกเฉิน หรือวางแผนใช้เงินสำหรับเป้าหมายทางการเงินส่วนตัว Siam Digital Lending ให้บริการสินเชื่อออนไลน์เต็มรูปแบบ รู้ผลอนุมัติไวสุดภายใน 15 นาที พร้อมอัตราดอกเบี้ยที่เป็นธรรม และอยู่ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย

เลือก Siam Digital Lending สินเชื่อที่รวดเร็ว ปลอดภัย และเหมาะสมกับคุณ

พร้อมให้บริการแล้ววันนี้ สมัคร สินเชื่อออนไลน์ถูกกฎหมาย กับ Siam Digital Lending เพียงแค่ดาวน์โหลดแอป จาก Google Play หรือ App Store เพื่อสัมผัสความง่ายดาย และความสะดวกสบายในทุกขั้นตอนของการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล Siam Digital Lending (กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว)

สินเชื่อเงินด่วนทันใจ รู้ผลอนุมัติไวสุดภายใน 15 นาที

สินเชื่อส่วนบุคคลให้บริการผ่านระบบออนไลน์เต็มรูปแบบ เช่น สมัคร รับเงิน เช็กยอด จ่ายบิล ตารางแบ่งชำระ ฯลฯ

สินเชื่อออนไลน์ถูกกฎหมาย ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทยและดูแลความปลอดภัยของข้อมูลตาม พรบ. คุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล

บริการโปร่งใส ให้สินเชื่อที่เป็นธรรมด้วยอัตราดอกเบี้ยตามปกติ 25% พร้อมให้คำปรึกษาปัญหาภาระหนี้สิน

รายได้น้อยก็สมัครได้ เริ่มต้น 12,000 บาทขึ้นไป

“เปลี่ยนทุกความกังวลทางการเงินให้กลายเป็นเรื่องง่าย เลือก สินเชื่อออนไลน์ถูกกฎหมาย Siam Digital Lending—บริการทางการเงินที่ไว้ใจได้ในทุกช่วงเวลา”

สมัครสินเชื่อส่วนบุคคล Siam Digital Lending ระบบ Android

สมัครสินเชื่อส่วนบุคคล Siam Digital Lending ระบบ iOS

ติดต่อเรา

หากใครมีข้อสงสัยเพิ่มเติม โทรมาสอบถามรายละเอียดต่างๆ ได้ที่ 02 016 9300 หรือ แอดไลน์มาเป็นเพื่อนกับเราที่ @Siamdlloan(มี @ ด้วยนะ) และที่สำคัญต้อง กู้เท่าที่จําเป็นและชําระคืนไหว ด้วยนะครับ