แบงก์ขึ้นดอกเบี้ยยกแผง “ กู้บ้าน – SMEs ” แบกภาระผ่อนเพิ่ม

โดย

17/02/2023

สมัครรถแลกเงินโปรโมชั่น แจกฟรี Voucher Lazada

จริงหรือไม่? “ กู้บ้าน – SMEs ” แบกภาระผ่อนเพิ่ม ? นับเป็นครั้งที่ 4 ต่อเนื่องแล้ว ที่คณะกรรมการนโยบายการเงิน (กนง.) ประกาศปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยนโยบายอีก 0.25% ต่อปี ในการประชุมครั้งล่าสุด เมื่อวันที่ 25 ม.ค. หรือรวม ๆ แล้ว ปรับดอกเบี้ยขึ้น มาแล้ว 1% ต่อปี นับตั้งแต่เดือน ส.ค. 2565 โดยรอบนี้ทำให้ ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น มาอยู่ที่ 1.50% ต่อปี ตาม masii มาดูกันครับ …

แบงก์ขึ้นดอกเบี้ย ยกแผง “ กู้บ้าน – SMEs ” แบกภาระผ่อนเพิ่ม

แบงก์รัฐสุดอั้นขึ้น ดอกกู้ 0.25%

ไม่ว่าอย่างไร การขึ้นดอกเบี้ยของ กนง.รอบนี้ ส่งผลให้สถาบันการเงินเฉพาะกิจของรัฐ (แบงก์รัฐ) ต้องออกมาประกาศปรับขึ้นดอกเบี้ยเงินกู้ในทันที หลังจากที่ผ่านมา พยายามตรึงไว้มาตลอด แม้ว่า กนง.จะปรับขึ้นดอกเบี้ยถึง 3 ครั้งก่อนหน้านี้ โดยปรับขึ้นแต่ดอกเบี้ยเงินฝากตามทิศทางตลาด

เริ่มจากธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) ที่ปรับ ขึ้นดอกเบี้ยเงินกู้ ทุกประเภท 0.25% ต่อปี มีผลตั้งแต่วันที่ 26 ม.ค. 2566 เป็นต้นไป ประกอบด้วย ดอกเบี้ยเงินกู้ลูกค้ารายย่อยชั้นดี (MRR) มเป็น 6.40% ต่อปี, ดอกเบี้ยเงินกู้ลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี ประเภทเงินกู้แบบมีระยะเวลา (MLR) เป็น 6.00% ต่อปี และดอกเบี้ยเงินกู้ลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี ประเภทเงินกู้เบิกเกินบัญชี (MOR) เป็น 6.15% ต่อปี

ธนาคารเพื่อการส่งออกและนำเข้าแห่งประเทศไทย (EXIM BANK) ขึ้นอัตราดอกเบี้ย prime rate ( อัตราดอกเบี้ย เงินกู้ สำหรับลูกค้าทั่วไปและลูกค้า SMEs เทียบเท่า MRR ของธนาคารพาณิชย์ ) 0.25% เป็น 6.00% ตั้งแต่วันที่ 1 ก.พ. 2566 เป็นต้นไป

ขณะที่ ธนาคารออมสิน ประกาศปรับขึ้น อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ ทุกประเภท 0.25% ผ่านทางเว็บไซต์ของธนาคาร โดย MRR ปรับเป็น 6.495%, MOR เป็น 6.245% และ MLR เป็น 6.400% มีผลตั้งแต่วันที่ 27 ม.ค. 2566 เป็นต้นไป

ด้านธนาคารพัฒนาวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแห่งประเทศไทย (ธพว.) หรือ SME D BANK ประกาศในเว็บไซต์ธนาคาร ปรับขึ้นดอกเบี้ยเงินกู้ขั้นต่ำ (MLR) จาก 0.675% เป็น 7% มีผลมาตั้งแต่วันที่ 25 ม.ค. 2566

ฟากธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร (ธ.ก.ส.) ปรับขึ้นดอกเบี้ยเงินกู้ ทุกประเภท 0.125-0.25% ต่อปี โดย MRR ปรับขึ้น 0.125% เป็น 6.625%, MLR ปรับขึ้น 0.25% เป็น 5.125% และ MOR ปรับขึ้น 0.25% เป็น 6.50% มีผลตั้งแต่วันที่ 1 ก.พ. 2566 เป็นต้นไป

BBL ขึ้นดอกกู้ – ฝากออมทรัพย์

ฝั่ง ธนาคารพาณิชย์ ก็มีธนาคารกรุงเทพ (BBL) ที่ปรับขึ้นดอกเบี้ยเงียบ ๆ โดยประกาศผ่านเว็บไซต์ธนาคาร มีผลตั้งแต่วันที่ 27 ม.ค. 2566 ซึ่งเป็นการปรับขึ้นดอกเบี้ยเงินกู้ทุกประเภท 0.15-0.20% ได้แก่ MLR ปรับขึ้น 0.20% เป็น 6.45%, MOR ปรับขึ้น 0.15% เป็น 6.90% และMRR ปรับขึ้น 0.15% เป็น 6.80%

ทั้งนี้ BBL ยังปรับขึ้น ดอกเบี้ยเงินฝากสะสมทรัพย์ 0.05% จาก 0.45% เป็น 0.50% อีกด้วย

สินเชื่อบ้าน ทยอยขยับ

นางสาวธัญญลักษณ์ วัชระชัยสุรพล รองกรรมการผู้จัดการ ศูนย์วิจัยกสิกรไทย กล่าวว่า กนง.ยังส่งสัญญาณปรับขึ้นดอกเบี้ยต่อเนื่อง เพื่อดูแลอัตราเงินเฟ้อที่ยังอยู่ในระดับสูง และสนับสนุนการฟื้นตัวทางเศรษฐกิจ

อย่างไรก็ดี ในแง่ผลกระทบต่อลูกค้ารายย่อย จะมีบางผลิตภัณฑ์ที่ไม่ได้รับผลกระทบจากการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ย เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล และ บัตรเครดิต เนื่องจากเป็นการอ้างอิงอัตราดอกเบี้ยคงที่ ส่วนกลุ่มสินเชื่อที่อยู่อาศัยและสินเชื่อเช่าซื้อ จะพบว่าก่อนหน้านี้ ดอกเบี้ยเช่าซื้อได้ปรับเพิ่มขึ้นไปแล้ว ส่วนดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านกำลังทยอยปรับขึ้น

โดยประเมินว่าหากดอกเบี้ยปรับขึ้นไม่ถึง 1% จะยังไม่กระทบต่อค่างวด ซึี่งทุก ๆ 1% ที่ปรับขึ้น คาดว่าจะกระทบค่างวดประมาณ 8-10%

ดังนั้น ผู้กู้จะต้องเตรียมตัวรับมือกับภาระค่างวดที่เพิ่มขึ้น โดยเฉพาะกลุ่มรายได้ปานกลาง และมีรายได้คงที่จะได้รับผลกระทบค่อนข้างมาก เนื่องจากจะมีค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้น และรายได้เริ่มบางลง

เอสเอ็มอี แบกภาระเพิ่ม

ด้านกลุ่มธุรกิจเอสเอ็มอี ที่มีการอ้างอิง อัตราดอกเบี้ยลอยตัว (floating rate) ยอมรับว่าได้รับผลกระทบจากอัตราดอกเบี้ยขาขึ้น แต่ผลกระทบจะต้องดูตามประเภทของอุตสาหกรรม หากเป็นกลุ่มที่มีรายได้ต่อเนื่อง เชื่อว่ากลุ่มยังสามารถบริหารจัดการต้นทุนได้ เนื่องจากต้นทุนดอกเบี้ยคิดเป็น 3-5% ของต้นทุนในกิจการทั้งหมด ดังนั้น ดอกเบี้ยที่ปรับขึ้นกระทบบางส่วน แต่ก็มีต้นทุนอื่น ๆ ที่กระทบต่อธุรกิจด้วย

“กนง.ส่งสัญญาณชัดเจนว่ายังคงต้องขึ้นดอกเบี้ยต่อ โดยในช่วงที่ผ่านมา เข้าใจว่าดอกเบี้ยยังปรับไม่ถึง 1% ผลกระทบต่อลูกค้าทยอยเริ่มเห็น ทั้งทางตรงและทางอ้อม ซึ่งกดดันกำลังซื้อและการจ่ายหนี้ โดยเรามีการประเมินว่าหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (เอ็นพีแอล) คงเพิ่มขึ้นเล็กน้อย

และเป็นสิ่งที่แบงก์ต้องติดตาม โดยเฉพาะในช่วงครึ่งแรกของปีนี้ ในช่วงจังหวะที่ดอกเบี้ยอยู่ในช่วงขาขึ้น ดังนั้น ผู้กู้จำเป็นต้องเตรียมตัวไว้ เพราะรายได้ต่อภาระหนี้จะบางลง” นางสาวธัญญลักษณ์กล่าว

คงต้องติดตามว่า จะมีแบงก์พาณิชย์อื่น ๆ ขยับปรับขึ้นดอกเบี้ยตามกันอีกแค่ไหน

อย่างไรก็ตาม จากการส่งสัญญาณของ กนง.รอบนี้ ทำให้คาดการณ์กันว่า ทิศทางอัตราดอกเบี้ยในประเทศไทย น่าจะยังไม่ถึงจุดสูงสุดในเร็ว ๆ นี้ ดังนั้นลูกหนี้ควรจะวางแผนรับมือกันไว้ให้ดี

……………………………………………………

ปี 2565 – 2566 กู้ เงิน ซื้อบ้าน กับ สินเชื่อบ้าน ธนาคารไหนดี ที่ ดอกเบี้ยต่ำ

ในยุคนี้ ก่อนตัดสินใจ กู้ เงิน ซื้อบ้าน ไม่ว่าจะเป็นบ้านใหม่ บ้านมือสอง ทาวน์เฮาส์ หรือคอนโด สิ่งสำคัญที่ไม่ควรมองข้าม คือ การเลือกสินเชื่อบ้าน ที่เหมาะสม และตอบโจทย์ความต้องการของตัวเองให้มากที่สุด ซึ่งวันนี้ มาสิ ขอแนะนำ …

สินเชื่อบ้านแสนสบาย ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์

ผู้ขอสินเชื่อที่มีรายได้ตั้งแต่ 20,000 บาทต่อเดือนขึ้นไป และต้องการกู้เงินซื้อบ้าน ด้วย สินเชื่อบ้าน ใหม่ ของธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ จะได้อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น 2.00% หรือผ่อนล้านละ 3,500 บาท ใน 3 ปีแรก ด้วยดอกเบี้ย 2.75% โดยให้ระยะเวลาผ่อนชำระนานสูงสุด 40 ปี ( รวมอายุผู้กู้ไม่เกิน 70 ปี ) สามารถสมัครได้ตั้งแต่วันนี้ – 30 กันยายน 2565

สินเชื่อ เคหะประชารัฐสร้างไทย ธนาคารออมสิน

สินเชื่อบ้าน ของ ธนาคารออมสิน ให้ดอกเบี้ยอัตราพิเศษ 3 ปีแรก 2.90% และ ปีที่ 4 เป็นต้นไปเท่ากับ MRR – 0.50% ต่อปี โดยมีระยะเวลาผ่อนชำระนานสูงสุด 40 ปี ( รวมอายุผู้กู้ไม่เกิน 65 ปี ) ใครสนใจสามารถสมัครและจัดทำนิติกรรมสัญญาให้แล้วเสร็จภายใน 31 ธันวาคม 2565 หรือจนกว่าครบจำนวนวงเงินโครงการตามที่กำหนด

สินเชื่อบ้านโครงการจัดสรร ธนาคารอาคารสงเคราะห์

ขอ สินเชื่อบ้าน โครงการจัดสรร ของ ธนาคารอาคารสงเคราะห์ ในปีที่ 1 – 2 คิดดอกเบี้ย 2.65 และปีที่ 3 MRR -2.90% ต่อปี ส่วนปีที่ 4 จนถึงตลอดอายุสัญญา สำหรับลูกค้ารายย่อยทั่วไป คิดอัตราดอกเบี้ย MRR -0.50% ต่อปี โดยผู้ กู้ เงิน ต้องมีอายุไม่เกิน 40 ปี และอายุผู้กู้รวมกับระยะเวลาที่ขอกู้ต้องไม่เกิน 70 ปี ยกเว้นข้าราชการตุลาการอัยการ หรืออื่นๆ ที่มีอายุเกษียณมากกว่า 60 ปี ให้ใช้อายุผู้กู้เมื่อรวมกับระยะเวลาที่ขอกู้ต้องไม่เกิน 75 ปี สามารถยื่นกู้ได้ตั้งแต่วันนี้ ถึง 30 ธันวาคม 2565

กรุงไทยชัวร์ สินเชื่อบ้านธนาคารกรุงไทย

รับวง เงินกู้ สูงสุด 100% พร้อมผ่อนนานสูงสุด 30 ปี ด้วยดอกเบี้ยเริ่มต้นปีแรก 0.90% ต่อปี หรือ คงที่ 3 ปี
ผ่อนล้านละ 3,500 บาท 3 ปี คิดอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 2.85% สามารถกู้ร่วมได้ โดยอายุผู้กู้ร่วมที่น้อยที่สุด รวมกับระยะเวลาให้กู้ต้องไม่เกิน 65 ปี

สนใจสมัครสินเชื่อบ้านหรือ รีไฟแนนซ์บ้าน สอบถามรายละเอียดและข้อมูลเพิ่มเติม

ในปี 2565 นี้ หากคุณมีความฝันใหม่ที่ใหญ่ขึ้น สนใจ กู้ เงิน ซื้อบ้าน หรือต้องการรีไฟแนนซ์บ้าน แต่ไม่แน่ใจว่าจะสมัคร สินเชื่อบ้าน ธนาคารไหนดี สามารถเลือกสมัครสินเชื่อบ้าน หรือ รีไฟแนนซ์บ้าน ออนไลน์ผ่านทางมาสิได้เลยเพียงแค่ คลิกที่นี่ พร้อมกับกรอกข้อมูลให้ครบถ้วน แล้วทีมงาน มาสิ จะติดต่อกลับไป เพื่อให้คำแนะนำเกี่ยวกับสินเชื่อบ้านให้ตรงกับความต้องการ หรือสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมโทร 02 710 3100 รวมถึงทัก LINE @masii มาได้เลยครับ

อ่านบทความที่น่าสนใจเพิ่มเติม

_____________________________________________

Please become Masii Fan

Facebook: https://lnkd.in/gFFh8mh
Website: www.masii.co.th
Blog: https://masii.co.th/blog
Line: @masii
Tel: 02 710 3100
Youtube: https://lnkd.in/gbQf9eh
Instagram: https://lnkd.in/ga4j5ri
Twitter: twitter.com/MasiiGroup
#บัตรเครดิต #สมัครบัตรเครดิตออนไลน์
#ทำบัตรเครดิต #บัตรเครดิตใบแรก
#สินเชื่อส่วนบุคคล #บัตรกดเงินสด #เงินด่วนทันใจ
#สินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ #กู้เงิน #เงินสด #เงินก้อน
#เงินด่วน #เงินกู้ทันใจ#masii #มาสิ #ครบง่ายสะดวก
#เพื่อความสุขในชีวิตที่ดีกว่า#ครบง่ายสะดวกเพื่อความสุขในชีวิตที่ดีกว่า
#SimplifiedComparison