เรียกได้ว่าทุกวันนี้ “ เงิน ” ถือเป็นอีกหนึ่งปัจจัยที่ 5 ในการดำรงชีวิตประจำวันของพวกเราทุกคนกันไปแล้ว และถ้าเมื่อไหร่ที่เรานั้นร้อนเงินก็มักจะต้องไป กู้ เงิน จาก สินเชื่อเงินสด สินเชื่อส่วนบุคลคล หรือ สินเชื่อ ประเภทต่างๆ อย่างเลี่ยงไม่ได้ บางคนกู้เพื่อนนำเงินมาหมุนเวียน บางคนกู้เพื่อมาใช้ในการต่อยอดสร้างธุรกิจ ซึ่งในการ กู้ เงิน แต่ละครั้ง สิ่งที่ต้องแลกมาด้วยนั่นก็คือ “ ดอกเบี้ย ” ซึ่งวันนี้ มาสิ จะพาทุกท่านมารู้กันกับวิธีการคิดอัตราดอกเบี้ย เงินกู้ ซึ่งจะมีขั้นตอนการคำนวนอย่างไรบ้าง ตาม มาสิ เข้ามาอ่านในนี้กันได้เลยครับ …
masii เผย วิธีคิดอัตราดอกเบี้ย เงินกู้ ต่อปี ต่อเดือน หรือรายวัน มีวิธีคิดอย่างไร ?
วิธีคิดอัตราดอกเบี้ย เงินกู้ 2565 ไม่ว่าจะเป็นดอกเบี้ยต่อปี ต่อเดือน รายวัน ธนาคารและสถาบันการเงินมีวิธีคิดอย่างไร ? MLR, MOR และ MRR คืออะไร ? ในวันนี้ มาสิ ได้รวมสิ่งที่ควรรู้ก่อน กู้ เงิน จากธนาคารมาให้แล้วครับ
Masii รวม วิธีคิดอัตราดอกเบี้ย เงินกู้ ก่อนเป็นหนี้ต้องรู้ กู้ เงิน หนึ่งครั้งเป็นหนี้เท่าไหร่
ดอกเบี้ย คืออะไร ? | วิธีคิดอัตราดอกเบี้ย เงินกู้
ดอกเบี้ย ( ภาษาอังกฤษ : Interest ) คือ เงินตอบแทนที่ได้เพิ่มขึ้นจากการออมหรือลงทุน เช่น ดอกเบี้ยเงินฝาก ดอกเบี้ยที่ได้รับจากการลงทุนในตราสารหนี้ เป็นต้น หรือจะเป็นเงินตอบแทนที่ผู้ปล่อยกู้ได้จากผู้ขอ กู้ เงิน จากการที่ผู้ขอกู้ต้องจ่ายเงินตอบแทนกับผู้ให้กู้นอกเหนือจากในส่วนของเงินต้นที่กู้มาด้วย เรียกว่าเป็นดอกเบี้ยเงินกู้จากการใช้บริการ สินเชื่อ
ค่าตอบแทนในลักษณะของดอกเบี้ยจะมีการคิดในรูปแบบร้อยละเป็นหลัก เช่น ร้อยละ 3, ร้อยละ 5, ร้อยละ 20 เป็นต้น และ วิธีคิดอัตราดอกเบี้ย เงินกู้ อย่างเป็นทางการของทั้งดอกเบี้ยเงินฝาก และดอกเบี้ยเงินกู้ประเภทต่างๆ ก็จะถูกกำหนดจาก คณะกรรมการนโยบายการเงิน ( กนง. ) ในการกำกับดูแลของ ธนาคารแห่งประเทศไทย
ดอกเบี้ยเงินฝาก คืออะไร ?
ดอกเบี้ยเงินฝาก เป็นเงินที่สถาบันการเงินจ่ายให้กับผู้ฝากเงินเพื่อเป็นผลตอบแทนในการนำเงินมาฝากไว้กับสถาบันการเงิน อัตราดอกเบี้ยเงินฝากมีหลายประเภท หลายอัตรา โดยทั่วไปขึ้นอยู่กับระยะเวลาการฝากเงินและเงื่อนไขการถอนเงิน เช่น อัตราดอกเบี้ยของบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่สามารถถอนเงินได้ตลอดเวลาจะต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 3 เดือน หรือ 6 เดือน
การคำนวณอัตราดอกเบี้ยเงินฝากจะคิดดอกเบี้ยแบบทบต้น ( Compound Interest Rate ) ที่นำดอกเบี้ยที่ได้รับในงวดก่อนมารวมเป็นเงินตั้งต้นเพื่อคำนวณดอกเบี้ยในงวดต่อไป ซึ่งพูดให้เข้าใจง่ายก็คือดอกเบี้ยของดอกเบี้ย ยิ่งระยะออมหรือลงทุนนานก็จะทำให้เราได้รับประโยชน์ทบทวี ด้วยเงินต้นที่เพิ่มขึ้นทุกปีจากการที่ดอกเบี้ยสร้างผลตอบแทนให้นั่นเองครับ
ดอกเบี้ย เงินกู้ คืออะไร ? | วิธีคิดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้
ดอกเบี้ยเงินกู้ เป็นผลตอบแทนที่ผู้ให้กู้เรียกเก็บจากผู้ขอกู้ อัตราดอกเบี้ย เงินกู้ มีหลายประเภท หลายอัตรา โดยทั่วไปขึ้นอยู่กับประเภทของเงินกู้หรือ สินเชื่อ การ กู้ เงิน จากสถาบันการเงินนั้นมักจะมีอัตราดอกเบี้ยซึ่งถูกควบคุมโดยธนาคารแห่งประเทศไทย ซึ่งปัจจุบันกำหนดไม่ให้เกินร้อยละ 15 ต่อปี นอกจากนั้นยังมี ดอกเบี้ยเงินกู้แบบเงินต้นคงที่ กับแบบลดต้นลดดอก และอัตราดอกเบี้ยแบบผสม ที่ผู้ที่ต้องการกู้เงินควรศึกษา วิธีคิดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ ให้ดีก่อนทำการ กู้ สินเชื่อ
อัตราดอกเบี้ยเงินกู้แบบเงินต้นคงที่ ( Flat Rate ) | วิธีการคิดอัตราดอกเบี้ย เงินกู้
เป็นสินเชื่อที่คิดดอกเบี้ยตามอัตราที่ตกลงกัน ณ วันที่ให้ สินเชื่อ และจะคิดแบบอัตราคงที่ไปตลอดระยะเวลาการให้สินเชื่อ ดังนั้น เงินที่ชำระเงินต้นและดอกเบี้ยในแต่ละงวดก็จะคงที่ตลอดระยะเวลา กู้ เงิน ตัวอย่างสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ ได้แก่ สินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อเช่าซื้อ สินเชื่อประเภทนี้จะให้ค่า Effective Interest Rate ที่สูง
วิธีคิดอัตราดอกเบี้ย เงินกู้ แบบ เงินต้นคงที่ (Flat Rate)
อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ แบบเงินต้นคงที่ คำนวนดอกเบี้ยที่ต้องชำระทั้งหมด จำนวนเงินที่ต้องชำระในแต่ละงวด ดังนี้
“ ดอกเบี้ยที่ต้องชำระทั้งหมด = เงินต้น x อัตราดอกเบี้ยต่อปี x ระยะเวลา ( ปี ) ”
“ จำนวนเงินที่ต้องชำระในแต่ละงวด = เงินต้น + ดอกเบี้ยที่ต้องชำระทั้งหมด / จำนวนงวดที่ต้องผ่อนชำระทั้งหมด ”
อัตราดอกเบี้ย ลอยตัว ( Floating Rate ) | วิธีคิด อัตราดอกเบี้ย เงินกู้
เป็น สินเชื่อ ที่อัตราดอกเบี้ยจะเปลี่ยนแปลงไปตามประกาศอัตราดอกเบี้ยของธนาคารแต่ละช่วงเวลา โดยทั่วไปธนาคารจะใช้อัตราดอกเบี้ย เงินกู้ ขั้นต่ำอย่าง MLR และ MRR เป็นอัตราอ้างอิงสำหรับอัตราดอกเบี้ยลอยตัว ทั้งนี้ ในสหรัฐอเมริกา นิยมเรียกสินเชื่อจำลองอัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัวว่า Adjustable Rate Mortgage ( ARM )
MLR, MOR และ MRR คืออะไร ?
โดยทั่วไป อัตราดอกเบี้ย MRR จะสูงกว่า MOR และ อัตราดอกเบี้ย MOR จะสูงกว่า MLR ซึ่งส่วนต่างระหว่างอัตราดอกเบี้ย MRR และ MLR เป็นตัวสะท้อนระดับความเสี่ยงที่ต่างกันระหว่างลูกค้ารายใหญ่และรายย่อย
- Minimum Loan Rate ( MLR ) คือ อัตราดอกเบี้ย เงินกู้ ขั้นต่ำที่ธนาคารเรียกเก็บจากลูกค้ารายใหญ่ชั้นดีประเภทเงินกู้แบบกำหนดระยะเวลา
- Minimum Overdraft Rate ( MOR ) คือ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ขั้นต่ำที่ธนาคารเรียกเก็บจากลูกค้ารายใหญ่ ชั้นดีประเภทเงินเบิกเกินบัญชี
- Minimum Retail Rate ( MRR ) คือ อัตราดอกเบี้ย เงินกู้ ขั้นต่ำที่ธนาคารเรียกเก็บจากลูกค้ารายย่อยชั้นดี
อัตราดอกเบี้ย เงินกู้ แบบลดต้นลดดอก ( Effective Rate ) | วิธีคิด อัตราดอกเบี้ยเงินกู้
ดอกเบี้ยประเภทนี้ สามารถใช้ วิธีคิด อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ ของ สินเชื่อ ได้เกือบทุกประเภท เช่น สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย โดยคิดดอกเบี้ยจากเงินต้นคงเหลือในแต่ละงวด โดยส่วนมากเงินกู้ประเภทนี้ เราสามารถนำ เงินก้อน มาปิดยอดได้ก่อนถึงกำหนดชำระ แต่อาจจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมในการปิดบัญชีก่อนเวลาที่ตกลงแต่แรก เพราะทำให้ธนาคารเสียกำไรไป
วิธีคิด อัตราดอกเบี้ย เงินกู้ แบบ ลดต้นลดดอก ( Effective Rate )
อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ แบบลดต้นลดดอก คำนวนดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย เงินต้นที่ลดลง และเงินต้นคงเหลือ ดังนี้
“ ดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย = เงินต้นคงเหลือ x อัตราดอกเบี้ยต่อปี x จำนวนวันในงวด / จำนวนวันใน 1 ปี* ”
“ เงินต้นที่ลดลง = จำนวนเงินที่ต้องจ่ายในงวดนั้น – ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายในงวดนั้น ”
“ เงินต้นคงเหลือ = เงินต้นคงเหลือจากงวดก่อน – เงินต้นลดลง ”
* วิธีคิดอัตราดอกเบี้ย เงินกู้ จำนวนวันในหนึ่งปีอาจเป็น 360 วันหรือ 365 วันแล้วแต่ธนาคาร
ขอบคุณข้อมูลจาก : Stock Exchange of Thailand และ ศูนย์คุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน ( ศคง. )
มาสิ เชื่อเป็นอย่างยิ่งครับว่า ข้อมูลอันเป็นประโยชน์ในวันนี้จะช่วยสร้างความเข้าใจมากขึ้นกับผู้ที่มีความสนใจจะใช้บริการทางการเงิน อย่าง สินเชื่อ ประเภทต่างๆ รวมถึงผู้ที่ กู้ เงิน จากสถาบันทางการเงินแล้ว เพราะเมื่อเกิดความเข้าใจในเรื่อง อัตราดอกเบี้ย เงินกู้ และ วิธีการคิดดอกเบี้ย แล้ว ก็จะช่วยให้คุณสามารถทราบถึงความคุ้มค่าจากการใช้บริการ รวมถึงการประเมินความสามารถในการใช้หนี้ของตนก่อนกู้เงินได้ด้วยครับ ทั้งนี้ทั้งนั้น วินัยทางการเงิน ถือเป็นสิ่งที่ทุกๆ ท่าน จะต้องมี เพื่อที่จะได้ไม่เกิดความเสี่ยงที่จะเสียประวัติทางการเงินครับ
อย่างไรก็ตาม ที่ www.masii.co.th คือเว็บไซต์เปรียบเทียบความคุ้มค่าของผลิตภัณฑ์ทางการเงิน ที่หลากหลาย ซึ่งพร้อมให้คุณได้ ค้นหา สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อเงินด่วน ข้อเสนอตรงใจ ขอ สินเชื่อเงินสด แบบไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน สินเชื่อ สำหรับพนักงานบริษัท และเจ้าของกิจการ ได้ เงินก้อน พร้อมใช้ อนุมัติไว เชื่อถือได้ และถูกกฎหมาย 100% ครับ
สมัครสินเชื่อส่วนบุคคล
ผู้ที่สนใจ สามารถโทรมาสอบถามรายละเอียดต่างๆ ได้ที่ 02 710 3100 หรือแอดไลน์ @masii ( มี @ ด้วยนะครับ ) และสามารถติดตามข่าวสารและบทความดีๆ ที่ มาสิบล็อก เกี่ยวกับ บัตรเครดิต บัตรเดบิต บัตรกดเงินสด สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อบ้านแลกเงิน สินเชื่อรถแลกเงิน และผลิตภัณฑ์ทางการเงินจากสถาบันการเงินชั้นนำทั่วประเทศ
อ่านบทความที่น่าสนใจเพิ่มเติมเกี่ยวกับ สินเชื่อส่วนบุคคล
- ฝ่าวิกฤตเศรษฐกิจด้วย การ ออมทอง รูปแบบใหม่ของการออม
- วิกฤติรัสเซียยูเครนส่งผลกับเศรษฐกิจ ทองคำ และราคาเงินบาท แต่ถ้าต้องการเงินด่วนสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล เลย
- masii ชี้ … แหล่ง เงินทุน ปี 2022 ที่ เจ้าของกิจการ SME พลาดไม่ได้ พิเศษสินเชื่อส่วนบุคคลสำหรับเจ้าของกิจการ…
- เงินเดือนไม่ถึงหมื่น กู้เงินสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไหนดี
_____________________________________________
Please become Masii Fan
Facebook: https://lnkd.in/gFFh8mh
Website: www.masii.co.th
Blog: https://masii.co.th/blog
Line: @masii
Tel: 02 710 3100
Youtube: https://lnkd.in/gbQf9eh
Instagram: https://lnkd.in/ga4j5ri
Twitter: twitter.com/MasiiGroup
#บัตรเครดิต #สมัครบัตรเครดิตออนไลน์
#ทำบัตรเครดิต #บัตรเครดิตใบแรก
#สินเชื่อส่วนบุคคล #บัตรกดเงินสด #เงินด่วนทันใจ
#สินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ #กู้เงิน #เงินสด #เงินก้อน
#เงินด่วน #เงินกู้ทันใจ #masii #มาสิ #ครบง่ายสะดวก
#เพื่อความสุขในชีวิตที่ดีกว่า #ครบง่ายสะดวกเพื่อความสุขในชีวิตที่ดีกว่า
#SimplifiedComparison
