ก่อนสมัครสินเชื่อ ต้องรู้..สถาบันทางการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร คือใคร?

โดย

17/03/2025

สมัครรถแลกเงินโปรโมชั่น แจกฟรี Voucher Lazada

การขอสินเชื่อเป็นขั้นตอนสำคัญที่หลายคนต้องการเมื่อมีความจำเป็นทางการเงิน ไม่ว่าจะเป็นการ สมัครสินเชื่อ ส่วนบุคคลเพื่อใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน หรือสินเชื่อเพื่อการลงทุนที่ต้องการเงินทุนเสริม แต่ในยุคที่ทุกอย่างเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว สิ่งที่หลายคนอาจไม่ทราบคือ ไม่ได้มีเพียงแค่ธนาคารเท่านั้นที่ให้บริการสินเชื่อแก่ประชาชน ยังมีสถาบันทางการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารอีกหลายแห่งที่ให้บริการทางการเงินและสินเชื่อในรูปแบบต่างๆ ที่มีความยืดหยุ่นและข้อกำหนดที่หลากหลายกว่า ซึ่งสามารถตอบโจทย์คนที่ต้องการเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่อาจไม่สามารถเข้าถึงจากธนาคารได้

หลายคนอาจจะสงสัยว่า “แล้วสถาบันทางการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารคือใคร?” หรือ “ทำไมต้องเลือกสมัครสินเชื่อจากแหล่งเหล่านี้?” ความแตกต่างระหว่างธนาคารและสถาบันทางการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารมีมากกว่าที่เราคิด ตั้งแต่ประเภทของการให้บริการจนถึงข้อกำหนดต่างๆ ที่อาจมีผลต่อการตัดสินใจในการเลือกสมัครสินเชื่อ ดังนั้น ก่อนที่คุณจะตัดสินใจสมัครสินเชื่อจากแหล่งใดๆ การทำความเข้าใจเกี่ยวกับสถาบันทางการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารจะช่วยให้คุณสามารถเลือกแหล่งเงินทุนที่เหมาะสมกับความต้องการและสถานการณ์ของคุณได้มากยิ่งขึ้น

ในบทความนี้ เราจะพาคุณไปทำความรู้จักกับสถาบันทางการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร รวมถึงประเภทต่างๆ ของสถาบันเหล่านี้ วิธีการเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมกับตัวเอง และข้อควรระวังก่อนสมัครสินเชื่อจากแหล่งที่ไม่ใช่ธนาคาร เพื่อให้คุณสามารถตัดสินใจได้อย่างมั่นใจและปลอดภัยในการใช้บริการทางการเงินที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

สถาบันทางการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร คืออะไร?

สถาบันทางการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร คือ องค์กรหรือหน่วยงานที่ให้บริการทางการเงินในรูปแบบต่างๆ ซึ่งไม่ใช่ธนาคารพาณิชย์ เช่น การปล่อยสินเชื่อ การรับฝาก หรือการลงทุน โดยสถาบันเหล่านี้มีการกำกับดูแลจากหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง เช่น ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) และสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (กลต.) ซึ่งได้รับการอนุญาตและควบคุมการดำเนินการตามกฎหมาย แต่สถาบันเหล่านี้จะไม่สามารถให้บริการบางอย่างที่ธนาคารสามารถทำได้ เช่น การรับฝากเงินจากประชาชนทั่วไป

การให้บริการของสถาบันทางการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารมีความยืดหยุ่นและสามารถตอบโจทย์กลุ่มลูกค้าเฉพาะกลุ่มที่ธนาคารอาจไม่สามารถให้บริการได้อย่างสะดวกสบายหรือเหมาะสม

ประเภทของสถาบันทางการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร

สถาบันทางการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารมีหลากหลายประเภท ซึ่งมีลักษณะการให้บริการที่แตกต่างกันไป โดยบางประเภทอาจเน้นการให้สินเชื่อในลักษณะเฉพาะ หรือบางแห่งอาจเน้นการลงทุน ดังนี้

บริษัทสินเชื่อ: บริษัทสินเชื่อเป็นสถาบันที่ให้บริการสินเชื่อที่มักจะเน้นไปที่สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อรถยนต์ หรือสินเชื่อเพื่อการลงทุน เช่น สินเชื่อเงินสด หรือสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เหมาะสำหรับผู้ที่ไม่สามารถเข้าถึงสินเชื่อจากธนาคารได้
บริษัทประกันชีวิต: แม้จะเป็นธุรกิจด้านประกันชีวิต แต่หลายบริษัทประกันชีวิตก็มีการขยายบริการไปในด้านสินเชื่อ เช่น สินเชื่อบุคคลที่สามารถใช้เบี้ยประกันชีวิตเป็นหลักประกัน หรือให้สินเชื่อเพื่อการลงทุนในผลิตภัณฑ์ทางการเงินของบริษัท
บริษัทหลักทรัพย์: บริษัทหลักทรัพย์มักจะเน้นการให้บริการในด้านการลงทุนผ่านหลักทรัพย์ เช่น การลงทุนในหุ้นหรือพันธบัตร ซึ่งบางแห่งอาจมีสินเชื่อหรือการจัดการทางการเงินผ่านการลงทุนที่อาจมีความเสี่ยงสูงกว่าธนาคาร
บริษัทจัดการกองทุน: บริษัทเหล่านี้จะมีบริการกองทุนรวมที่ช่วยให้นักลงทุนสามารถเลือกลงทุนในสินทรัพย์หลากหลายประเภท โดยบางบริษัทอาจมีสินเชื่อที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนในกองทุน หรือให้บริการในรูปแบบของการบริหารจัดการเงิน

ความแตกต่างกับธนาคาร

หนึ่งในข้อที่หลายคนสงสัยคือ ทำไมต้องเลือกสมัครสินเชื่อจากสถาบันทางการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร? ความแตกต่างสำคัญระหว่างธนาคารและสถาบันเหล่านี้อยู่ที่ลักษณะการให้บริการและข้อกำหนดต่างๆ เช่น:

การปล่อยสินเชื่อที่มีความยืดหยุ่นมากกว่า: สถาบันทางการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารมักมีเงื่อนไขการให้สินเชื่อที่ยืดหยุ่นกว่าธนาคาร เช่น อาจไม่จำเป็นต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน หรือมีการพิจารณาคุณสมบัติของผู้ขอสินเชื่อในลักษณะที่หลากหลายกว่า
อัตราดอกเบี้ย: บางครั้งสินเชื่อจากสถาบันเหล่านี้อาจมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าเนื่องจากการประเมินความเสี่ยงที่สูงขึ้น แต่ก็สามารถเข้าถึงได้ง่ายกว่าธนาคาร
ข้อกำหนดและเอกสาร: สถาบันที่ไม่ใช่ธนาคารอาจมีการขอเอกสารที่น้อยกว่าหรือไม่ยุ่งยากเท่ากับธนาคาร จึงเหมาะสำหรับคนที่ต้องการสินเชื่ออย่างรวดเร็ว

ทำไมต้องเลือกสมัครสินเชื่อจากสถาบันทางการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร?

สำหรับบางคน สถาบันทางการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารอาจเป็นทางเลือกที่เหมาะสมในการขอสินเชื่อ เนื่องจาก:

เข้าถึงได้ง่าย: สถาบันเหล่านี้มักมีความยืดหยุ่นในการให้สินเชื่อมากกว่า ซึ่งช่วยให้ผู้ที่ไม่สามารถขอสินเชื่อจากธนาคารได้ สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ง่ายขึ้น
เงื่อนไขที่หลากหลาย: สถาบันทางการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารมักมีผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่หลากหลาย เช่น สินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่ต้องมีหลักประกัน หรือสินเชื่อที่สามารถใช้เพื่อการลงทุนต่างๆ
ข้อกำหนดที่ยืดหยุ่น: เนื่องจากสถาบันเหล่านี้มีการควบคุมจากหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง แต่ยังคงมีข้อกำหนดที่สามารถปรับให้เหมาะสมกับลูกค้าได้มากขึ้น

สิ่งที่ควรระวังก่อนสมัคร

ก่อนที่คุณจะตัดสินใจสมัครสินเชื่อจากสถาบันทางการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร ควรพิจารณาและตรวจสอบข้อมูลต่างๆ ให้รอบคอบ เช่น:

ตรวจสอบความน่าเชื่อถือ: ควรตรวจสอบข้อมูลและความน่าเชื่อถือของสถาบันทางการเงินนั้นๆ ว่ามีใบอนุญาตหรือไม่ และถูกควบคุมโดยหน่วยงานที่เกี่ยวข้องหรือไม่
อ่านข้อกำหนดให้ชัดเจน: ก่อนที่จะตัดสินใจสมัครสินเชื่อ ควรศึกษาข้อกำหนดและเงื่อนไขต่างๆ ให้ละเอียด เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาที่อาจเกิดขึ้นในภายหลัง

การเลือกใช้บริการใด ๆ ควรพิจารณาตามความสามารถในการชำระหนี้ และความต้องการที่แท้จริงของคุณ เพื่อป้องกันการตกเป็นภาระทางการเงินในอนาคต

สินเชื่อออนไลน์ถูกกฎหมายจาก Siam Digital Lending: ตัวช่วยสำหรับทุกสถานการณ์

สมัครง่ายๆ ผ่านแอพ ทีมงานมืออาชีพที่พร้อมดูแลคุณตลอดเส้นทางการเงิน สมัคร สินเชื่อเงินกู้ ถูกกฎหมาย กับ Siam Digital Lending เพียงแค่ดาวน์โหลดแอป จาก Google Play หรือ App Store เพื่อสัมผัสความง่ายดาย และความสะดวกสบายในทุกขั้นตอน (กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว)

สินเชื่อเงินก้อนทันใจ รู้ผลอนุมัติไวสุดภายใน 15 นาที

สินเชื่อส่วนบุคคลให้บริการผ่านระบบออนไลน์เต็มรูปแบบ เช่น สมัคร รับเงิน เช็กยอด จ่ายบิล ตารางแบ่งชำระ ฯลฯ

สินเชื่อถูกกฎหมาย ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทยและดูแลความปลอดภัยของข้อมูลตาม พรบ. คุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล

บริการโปร่งใส ให้สินเชื่อที่เป็นธรรมด้วยอัตราดอกเบี้ยตามปกติ 25% พร้อมให้คำปรึกษาปัญหาภาระหนี้สิน

รายได้น้อยก็สมัครได้ เริ่มต้น 12,000 บาทขึ้นไป

“เปลี่ยนทุกความกังวลทางการเงินให้กลายเป็นเรื่องง่าย เลือกสินเชื่อส่วนบุคคล Siam Digital Lending—บริการทางการเงินที่ไว้ใจได้ในทุกช่วงเวลา”

สมัครสินเชื่อส่วนบุคคล Siam Digital Lending ระบบ Android

สมัครสินเชื่อส่วนบุคคล Siam Digital Lending ระบบ iOS

ติดต่อเรา

หากใครมีข้อสงสัยเพิ่มเติม โทรมาสอบถามรายละเอียดต่างๆ ได้ที่ 02 016 9300 หรือ แอดไลน์มาเป็นเพื่อนกับเราที่ @siamdlloan(มี @ ด้วยนะ) และที่สำคัญต้อง กู้เท่าที่จําเป็นและชําระคืนไหว ด้วยนะครับ