สายเงินกู้ต้องรู้! “ดอกเบี้ยผิดนัดชำระ” ตัวการบานไม่รู้จบ เสี่ยงเสียประวัติและถูกฟ้องร้อง

โดย

18/02/2025

สมัครรถแลกเงินโปรโมชั่น แจกฟรี Voucher Lazada

ในยุคที่การกู้ยืมเงินออนไลน์สะดวกและรวดเร็ว การนำ เงินกู้ มาใช้ในยามฉุกเฉินดูเหมือนจะเป็นทางเลือกที่ดี แต่การชำระหนี้ไม่ตรงเวลาหรือการผิดนัดชำระหนี้อาจทำให้เราต้องเผชิญกับปัญหาทางการเงินที่ใหญ่กว่าที่คาดไว้ หากคุณไม่สามารถชำระหนี้ตามที่ตกลงไว้ในสัญญา “ดอกเบี้ยผิดนัดชำระ” อาจกลายเป็นภาระที่ทบต้นอย่างรวดเร็ว และทำให้หนี้ของคุณเพิ่มขึ้นหลายเท่าในระยะเวลาไม่นาน

ในบทความนี้ เราจะพาคุณไปทำความเข้าใจเกี่ยวกับ “ดอกเบี้ยผิดนัดชำระ” ว่าคืออะไร ทำไมถึงเป็นปัญหาที่ทุกคนต้องระวัง และวิธีการป้องกันไม่ให้เกิดปัญหานี้ขึ้น รวมถึงแนวทางการเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมกับความสามารถในการชำระหนี้ เพื่อให้คุณสามารถจัดการการเงินได้อย่างมั่นคงและไม่เสี่ยงต่อการเกิดปัญหาในอนาคต

ขอขอบคุณ : Thairath และ คลินิกแก้หนี้

สมัคร สินเชื่อเงินด่วน ออนไลน์ง่ายๆ ผ่านแอพตอนนี้!

ดอกเบี้ยผิดนัดชำระ คือ อะไร ?

ก่อนที่เราจะพูดถึงวิธีการป้องกันและจัดการกับปัญหานี้ เราต้องทำความเข้าใจก่อนว่า “ดอกเบี้ยผิดนัดชำระ” คืออะไร และทำไมมันถึงกลายเป็นตัวการสำคัญที่ทำให้ปัญหาทางการเงินของคุณยิ่งใหญ่ขึ้น

สำหรับ ดอกเบี้ยผิดนัดชำระ คือ ดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นจากยอดหนี้เมื่อคุณไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามกำหนดเวลา ซึ่งจะถูกคำนวณเพิ่มเติมจากดอกเบี้ยปกติที่ระบุไว้ในสัญญาเงินกู้ โดยมักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าดอกเบี้ยปกติ และบางครั้งจะทบต้นในกรณีที่ชำระหนี้ล่าช้าไปเรื่อยๆ จนทำให้จำนวนเงินที่คุณต้องชำระเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว

หลายครั้งที่เจ้าหนี้จะเรียกเก็บดอกเบี้ยผิดนัดชำระเป็นเปอร์เซ็นต์จากยอดค้างชำระในแต่ละเดือน ซึ่งอาจจะสูงมากหากเป็นหนี้ระยะยาว ดังนั้น หากคุณไม่ได้ชำระหนี้ตามเวลาที่กำหนด หนี้ที่คุณต้องชำระจะเพิ่มขึ้นทุกเดือนจนกลายเป็นปัญหาที่ไม่สามารถควบคุมได้

ทำไมดอกเบี้ยผิดนัดถึงทำให้หนี้เสียบานไม่รู้จบ?

เมื่อดอกเบี้ยผิดนัดถูกเพิ่มเข้าไปในหนี้ที่ยังไม่ได้ชำระ ผู้กู้จะต้องชำระดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นตลอดเวลา หากผู้กู้ไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามกำหนด หรือไม่ได้ทำการชำระขั้นต่ำที่กำหนด หนี้จะสะสมและเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ จนกลายเป็นหนี้เสีย (Bad debt) ซึ่งส่งผลต่อสถานะทางการเงินของผู้กู้และทำให้การฟื้นฟูกลับมาเป็นเรื่องยาก ยิ่งไปกว่านั้น ถ้าหนี้กลายเป็นหนี้เสีย ผู้กู้อาจต้องเผชิญกับการฟ้องร้อง หรือการถูกดำเนินคดีทางกฎหมาย ซึ่งจะทำให้เสียเครดิตและเสี่ยงต่อการถูกยึดทรัพย์สิน

ตัวอย่างของดอกเบี้ยผิดนัด

การเข้าใจตัวอย่างจริงจากสถานการณ์ที่เกิดขึ้น จะช่วยให้คุณเห็นภาพได้ชัดเจนมากขึ้นว่า ดอกเบี้ยผิดนัด สามารถส่งผลต่อการเงินของคุณได้อย่างไร และทำไมการชำระหนี้ตรงเวลาเป็นสิ่งสำคัญ

ตัวอย่างที่ 1: กู้เงิน 10,000 บาท ระยะเวลา 6 เดือน
สมมติว่าคุณขอสินเชื่อออนไลน์จำนวน 10,000 บาท โดยมีอัตราดอกเบี้ยปกติ 15% ต่อปี และมีระยะเวลาการชำระคืน 6 เดือน หากคุณไม่สามารถชำระหนี้ตามกำหนดในเดือนที่ 2 เจ้าหนี้อาจจะคิดดอกเบี้ยผิดนัดเพิ่มขึ้น 2% ต่อเดือนจากยอดค้างชำระ

ยอดหนี้ที่ค้างชำระในเดือนที่ 2 คือ 10,000 บาท
ดอกเบี้ยผิดนัด 2% ต่อเดือน = 200 บาท
หนี้ในเดือนที่ 2 จะเพิ่มขึ้นเป็น 10,200 บาท
ในเดือนที่ 3 หากยังคงไม่ชำระหนี้ ดอกเบี้ยผิดนัด 2% จะถูกคำนวณจาก 10,200 บาท ทำให้ยอดหนี้ในเดือนที่ 3 เป็น 10,404 บาท

ตัวอย่างที่ 2: กู้เงิน 5,000 บาท ระยะเวลา 1 เดือน
ในกรณีที่คุณขอสินเชื่อฉุกเฉินจำนวน 5,000 บาท ระยะเวลา 1 เดือน และดอกเบี้ยผิดนัด 3% ต่อเดือน

หากคุณไม่ชำระหนี้ในเดือนแรก ดอกเบี้ยผิดนัด 3% จะทำให้ยอดหนี้เพิ่มขึ้นเป็น 5,150 บาท
หากยังค้างชำระต่อไปในเดือนที่ 2 ยอดหนี้จะเพิ่มขึ้นอีก 3% จาก 5,150 บาท รวมเป็น 5,304.50 บาท

อย่างไรก็ดี สำหรับคนที่ผิดนัดชำระหนี้จะมีค่าใช้จ่ายที่พ่วงมาด้วย ก็คือ “ค่าติดตามทวงถามหนี้” ที่เจ้าหนี้ติดต่อเพื่อทวงถามหนี้ ซึ่งจะถูกคิดและถูกทบไปในรอบบิลถัดไป โดยแต่ละสถาบันการเงินมีการคิดอัตราค่าติดตามทวงถามที่แตกต่างกันออกไปเช่นกัน

วิธีป้องกันดอกเบี้ยผิดนัดและจัดการหนี้อย่างมีประสิทธิภาพ

การจัดการหนี้ให้ดีไม่ใช่เรื่องยากเกินไปหากคุณทำตามขั้นตอนที่เหมาะสมและรู้จักวิธีป้องกันตัวเองจากการตกอยู่ในวงจรของดอกเบี้ยผิดนัดที่บานปลาย นี่คือวิธีการหลีกเลี่ยงและจัดการหนี้ที่คุณสามารถทำได้จริง:

1. ตั้งเป้าหมายการเงินที่ชัดเจน
การตั้งเป้าหมายทางการเงินจะช่วยให้คุณมีแผนการที่ชัดเจนในการจัดการรายรับและรายจ่าย โดยคุณต้องกำหนดงบประมาณรายเดือนให้สมดุลและสามารถปฏิบัติได้อย่างจริงจัง เช่น การตั้งเป้าหมายในการชำระหนี้ในแต่ละเดือน โดยกำหนดจำนวนที่ต้องจ่ายให้กับเจ้าหนี้ตามที่ตกลงกันไว้ และตั้งเป้าหมายที่จะชำระหนี้ทั้งหมดในเวลาที่กำหนด

2. ชำระหนี้ตรงเวลา
การชำระหนี้ตามกำหนดเวลาคือสิ่งสำคัญที่สุดในการหลีกเลี่ยงการเกิดดอกเบี้ยผิดนัด หากคุณไม่สามารถชำระหนี้ทั้งหมดได้ในงวดนั้น การชำระเงินบางส่วนที่เป็นขั้นต่ำหรือส่วนที่สามารถจ่ายได้ จะช่วยลดความเสี่ยงจากการเกิดดอกเบี้ยผิดนัด ในกรณีที่มีปัญหาเรื่องการเงิน การติดต่อกับเจ้าหนี้เพื่อขอขยายเวลาหรือปรับโครงสร้างหนี้ก็เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ดี

3. ใช้บริการขอเลื่อนชำระหนี้ (หากจำเป็น)
หากคุณรู้ตัวว่าไม่สามารถชำระหนี้ตามกำหนดได้ในบางเดือน การติดต่อกับเจ้าหนี้เพื่อขอขยายระยะเวลาการชำระหนี้หรือเลื่อนการชำระหนี้ออกไปก่อน เป็นทางเลือกที่สามารถช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงดอกเบี้ยผิดนัดได้ และบางครั้งอาจมีการลดดอกเบี้ย หรือให้ขยายเวลาชำระหนี้โดยไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม

4. ตรวจสอบการเงินของตัวเองอย่างสม่ำเสมอ
การติดตามรายรับ-รายจ่ายของตัวเองทุกเดือนเป็นสิ่งสำคัญที่จะช่วยให้คุณรู้ถึงสถานะการเงินของตัวเองและสามารถวางแผนการใช้จ่ายได้อย่างมีประสิทธิภาพ คุณอาจใช้แอปพลิเคชันการเงินในการช่วยติดตามรายจ่ายต่างๆ หรือสร้างตารางงบประมาณ เพื่อให้คุณสามารถรู้ว่ามีเงินเหลือมากน้อยแค่ไหน และเมื่อถึงเวลาชำระหนี้ คุณสามารถจัดสรรเงินได้อย่างเหมาะสม

5. พิจารณาการใช้สินเชื่อที่มีดอกเบี้ยต่ำและโปร่งใส
การเลือกสินเชื่อที่มีดอกเบี้ยต่ำและเงื่อนไขที่โปร่งใสจะช่วยให้คุณลดความเสี่ยงจากการผิดนัดชำระหนี้ได้อย่างมาก หากคุณต้องการใช้บริการเงินกู้, ควรตรวจสอบเงื่อนไขการกู้ยืมให้ละเอียด และเลือกใช้สินเชื่อจากแหล่งที่เชื่อถือได้ เช่น Siam Digital Lending ที่มีอัตราดอกเบี้ยโปร่งใสและสามารถตรวจสอบได้ง่าย และยังสามารถยืดหยุ่นในการชำระหนี้ได้ตามที่คุณสะดวก

6. สร้างกองทุนฉุกเฉิน
การมีเงินสำรองไว้ในกรณีฉุกเฉินเป็นอีกหนึ่งวิธีที่ช่วยให้คุณไม่ต้องพึ่งพาสินเชื่อในทุกๆ ครั้งที่เกิดปัญหาทางการเงิน การสร้างกองทุนฉุกเฉินที่สามารถใช้ในยามที่จำเป็น จะช่วยให้คุณลดการกู้เงินในระยะยาว และลดความเสี่ยงจากดอกเบี้ยผิดนัดได้

7. ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญทางการเงิน
หากคุณพบว่าการจัดการหนี้เริ่มลำบาก หรือไม่สามารถจัดการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ การปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน หรือที่ปรึกษาทางการเงินมืออาชีพก็เป็นทางเลือกที่ดี เพื่อช่วยให้คุณวางแผนการเงินใหม่ หรือหาทางออกจากปัญหาหนี้สินที่อาจเกิดขึ้น

………………………………..

การจัดการหนี้อย่างมีประสิทธิภาพไม่เพียงแต่ช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงดอกเบี้ยผิดนัด แต่ยังช่วยให้คุณมีชีวิตการเงินที่มั่นคงและสามารถวางแผนอนาคตได้ดียิ่งขึ้น ถ้าคุณสามารถจัดการหนี้ได้อย่างถูกต้อง การเงินของคุณจะมั่นคงและปลอดภัยจากภาระหนี้ที่ไม่จำเป็น!

แต่หากในบางช่วงเวลาคุณจำเป็นต้องใช้เงินด่วน การเลือกสินเชื่อที่มีเงื่อนไขชัดเจนและโปร่งใสก็เป็นวิธีหนึ่งที่ช่วยให้คุณลดความเสี่ยงจากดอกเบี้ยผิดนัดได้อย่างมาก ที่ Siam Digital Lending เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่ต้องการเงินด่วน ในยามฉุกเฉิน เพราะเรามี สินเชื่อออนไลน์ถูกกฎหมาย และให้เงื่อนไขดอกเบี้ยที่โปร่งใส ช่วยให้คุณสามารถจัดการการเงินได้สะดวกและปลอดภัย

สินเชื่อส่วนบุคคล Siam Digital Lending อีกหนึ่งทางเลือกที่ช่วยให้คุณพร้อมเผชิญกับทุกปัญหาทางการเงิน

สมัครง่ายๆ ผ่านแอพ ทีมงานมืออาชีพที่พร้อมดูแลคุณตลอดเส้นทางการเงิน สมัคร สินเชื่อเงินกู้ ถูกกฎหมาย กับ Siam Digital Lending เพียงแค่ดาวน์โหลดแอป จาก Google Play หรือ App Store เพื่อสัมผัสความง่ายดาย และความสะดวกสบายในทุกขั้นตอน (กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว)

สินเชื่อเงินก้อนทันใจ รู้ผลอนุมัติไวสุดภายใน 15 นาที

สินเชื่อส่วนบุคคลให้บริการผ่านระบบออนไลน์เต็มรูปแบบ เช่น สมัคร รับเงิน เช็กยอด จ่ายบิล ตารางแบ่งชำระ ฯลฯ

สินเชื่อถูกกฎหมาย ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทยและดูแลความปลอดภัยของข้อมูลตาม พรบ. คุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล

บริการโปร่งใส ให้สินเชื่อที่เป็นธรรมด้วยอัตราดอกเบี้ยตามปกติ 25% พร้อมให้คำปรึกษาปัญหาภาระหนี้สิน

รายได้น้อยก็สมัครได้ เริ่มต้น 12,000 บาทขึ้นไป

“เปลี่ยนทุกความกังวลทางการเงินให้กลายเป็นเรื่องง่าย เลือกสินเชื่อส่วนบุคคล Siam Digital Lending—บริการทางการเงินที่ไว้ใจได้ในทุกช่วงเวลา”

สมัครสินเชื่อส่วนบุคคล SiamDL ระบบ Android

สมัครสินเชื่อส่วนบุคคล SiamDL ระบบ iOS

ติดต่อเรา

หากใครมีข้อสงสัยเพิ่มเติม โทรมาสอบถามรายละเอียดต่างๆ ได้ที่ 02 016 9300 หรือ แอดไลน์มาเป็นเพื่อนกับเราที่ @siamdlloan(มี @ ด้วยนะ) และที่สำคัญต้อง กู้เท่าที่จําเป็นและชําระคืนไหว ด้วยนะครับ