การออมเงิน

“หนี้” แค่ได้ยินก็ปวดใจ เชื่อแน่ว่าชีวิตนี้ใครๆก็ไม่อยากเป็นหนี้ แต่บางครั้งความจำเป็นของคนเรามันเกิดเมื่อเงินไม่พอมันก็จำเป็นต้องไปกู้หนี้ยืมสินมา ตอนแรกก็คิดว่าจะหาเงินมาผ่อนได้แต่จนแล้วจนรอดก็ไม่สามารถใช้คืนได้สักที จึงเกิดการทวงถามติดตามให้รำคาญอยู่ร่ำไป สำหรับคนมีหนี้ที่ตัดสินใจแล้วว่าจะต้องใช้หนี้ให้หมดในเร็ววันวันนี้เรามีคำตอบ รับรองถ้าทำแบบนี้หนี้ต้อเบาลงหรือหมดแน่นอน 5 วิธีปลดหนี้ให้หมดเร็วที่สุด 1. สำรวจหนี้สินของตนเอง ลองรวบรวมหนี้สินของตัวเองว่าขนาดนี้มีอยู่เท่าไร เป็นหนี้ประเภทไหนบ้าง หนี้ก้อนไหนมีดอกเบี้ยสูงสุด หนี้ก้อนไหนถึงเวลาต้องใช้คืนแล้ว หนี้ก้อนไหนเร่งด่วนที่สุด ลิสต์ออกมาทีละรายการจนครบถ้วน 2. เลือกจ่ายที่มีดอกเบี้ยแพง ก่อนอื่นแน่นอนว่าหนี้สินแต่ละก้อนย่อมมีดอกเบี้ยไม่เท่ากัน เช่น เงินยืมพี่ น้อง อาจไม่มีดอกเบี้ยเลย แต่ต้องคืนตามกำหนด หนี้ยืมเพื่อนอาจมีดอกน้อยหน่อย หนี้บัตรเครดิตดอกเบี้ยแพงมากขึ้น หนี้ส่งบ้านดอกเบี้ยแพงที่สุดคิดเป็นรายวันเป็นต้น ดังนั้นเมื่อถึงกำหนดระยะเวลาใช้พร้อมๆกันจึงต้องเลือกใช้หนี้ที่ดอกเบี้ยสุงสุดไปหาดอกเบี้ยต่ำสุดหรือไม่มีดอกเบี้ยเสมอ แต่ทุกหนี้ต้องทยอยใช้คืนให้ครบ 3. ปรับปรุงนิสัยการใช้จ่ายของตัวเอง การประหยัดค่าใช้จ่ายในทุกด้านจะทำให้เหลือเงินมาใช้หนี้มากขึ้น ลองดูว่าทุกวันนี้คุณใช้เงินเกินตัวใช้จ่ายสุรุ่ยสุร่ายหรือเปล่า ถ้าใช่พยายามแก้ไขตัวเอง อะไรที่ตัดออกได้ก็ให้ตัด งดการสังสรรค์ หรือลดการช้อปลงบ้าง เชื่อว่าเมื่อประหยัดสุดๆแล้วต้องเหลือเงินในแต่ละเดือนมาใช้หนี้มากขึ้นแน่นอน 4. ออมก่อนผ่อนทีหลัง  เมื่อเงินเดือนออกมาหากเราใช้ก่อนแล้วค่อยคิดจะออมแบบนี้ยากมากที่จะมีเงินเก็บ...

“กองทุนการออมแห่งชาติ” หรือที่เรียกสั้นๆว่า กอช. นับว่าเป็นกองทุนที่เป็นความหวังของคนรากหญ้าโดยแท้ที่จะสร้างวินัยการออมเงินไว้ใช้ในช่วงโค้งสุดท้ายของชีวิต ทำให้เมื่ออายุ 60 ปีไปแล้วจะมีความเป็นอยู่ในชีวิตที่ดีขึ้นและไม่ถูกทอดทิ้งให้เป็นภาระของลูกหลาน เนื่องจากสามารถพึ่งพาตนเองได้ คล้ายๆกับข้าราชการที่มีบำเหน็จบำนาญหรือพนักงานเอกชนที่มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กองทุนประกันสังคม เป็นต้น จึงเรียกได้ว่า เงินนี้เป็นเงินออมแห่งชาติที่เป็นความหวังสุดท้ายของคนทั่วไปเลยก็ว่าได้ กองทุนการออมแห่งชาติเกิดมาเพื่อใครบ้าง กลุ่มคนทำงานอิสระ  ไม่ว่าจะเป็นฟรีแลนซ์ แม่บ้าน แม่ค้า พ่อค้า มอเตอร์ไซด์รับจ้าง คนขับแท็กซี่ คนเก็บขยะ ชาวสวน ชาวนา หรือชาวไร่ ทุกคนมีสิทธิ์เข้าร่วมโครงการนี้ วัยรุ่น  เป็นเรื่องที่ดีมากเพราะ กอช.ช่วยปลูกฝังนิสัยการออมตั้งแต่เด็กให้กับนักเรียน นักศึกษา โดยสามารถเริ่มออมได้ตั้งแต่อายุ 15-60 ปี ยิ่งออมเร็วก็ยิ่งมีเงินเก็บมากขึ้น ข้อดีของการออมแบบนี้  รัฐช่วยออม  “เราออม - รัฐออม” เมื่อเราจ่ายเงินสะสมเข้ากองทุน รัฐก็จะช่วยเราออมโดยจ่ายสมทบให้สูงสุดถึงปีละ...

สำหรับนักลงทุนหรือเหล่ามนุษย์เงินเดือนก็คงจะรู้กันดีว่า นอกจากเก็บออมเงินแบบธรรมดาแล้ว การลงทุนก็เป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่ดีไม่แพ้กัน แต่ถึงกระนั้นกองทุนต่าง ๆ ก็มีให้เลือกลงทุนมากมายจนไม่สามารถศึกษาได้หมด บางอันความเสี่ยงสูง บางอันความเสี่ยงน้อย ซึ่งก็ทำให้เราเกิดความไม่มั่นใจพอสมควร เพราะฉะนั้นเราจะขอแนะนำให้รู้จักกับกองทุนระยะสั้น สำหรับนักลงทุนหน้าใหม่ ๆ ได้ทดลองกันก่อน กองทุนตราสารหนี้ กองทุนระยะสั้นที่น่าสนใจ กองทุนระยะสั้นที่เราพูดถึงนี้ ก็คือกองทุนตราสารหนี้นั่นเอง ซึ่งกองทุนสตราสารหนี้ เป็นกองทุนที่ผู้จัดการกองทุนจะรวบรวมเงินจากนักลงทุนไปซื้อตราสารหนี้รูปแบบต่าง ๆ ทั้งจากรัฐและเอกชน เช่นหุ้นกู้ พันธบัตรรัฐบาล เป็นต้น โดยกองทุนตราสารหนี้ สามารถแบ่งออกได้เป็น 2 ประเภท คือ กองทุนตราสารหนี้แบบระยะสั้น มีระยะเวลา 1-1.5 ปีเท่านั้น เมื่อหมดอายุหรือครบกำหนดก็จะได้เงินต้นกลับคืนมาพร้อมผลตอบแทนหรือดอกเบี้ย กองทุนนี้สามารุซื้อขายผลัดเปลี่ยนเป็นเจ้าของกันได้ทุกวัน จึงเหมาะสมเป็นอย่างมากหากจะเอาไว้พักเงินก่อนนำไปทำอย่างอื่น หรือเก็บพักเงินไว้เป็นสภาพคล่องเมื่อเกิดปัญหาขึ้น กองทุนตราสารหนี้แบบระยะยาว มีระยะเวลาตั้งแต่ 1...

ปัจจุบันมักมีหลายคนชอบพูดถึงคำว่า “เงินฝืดและเงินเฟ้อ” มากมายเหลือเกิน คุณทราบหรือไม่ว่าลักษณะเงินสองประเภทนี้มีความหมายอย่างไรบ้าง หากคุณเป็นคนหนึ่งที่ยังไม่ทราบเกี่ยวกับเรื่องนี้วันนี้บทความที่เราได้นำมาเสนอจะสามารถช่วยคุณไขข้อสงสัยประเด็นนี้ได้อย่างแน่นอน ตาม masii มาดูกันเลยดีกว่า มารู้จัก “เงินฝืดและเงินเฟ้อ” กันดีกว่า!!! เงินฝืด หมายถึง ลักษณะของภาวการณ์ที่ระดับราคาสินค้าและระดับราคาบริการเกิดการลดตัวเองลงอย่างต่อเนื่องซึ่งแน่นอนว่าย่อมเป็นอะไรที่ต้องตรงกันข้ามกับ “เงินเฟ้อ” อยู่แล้ว สำหรับสาเหตุของการทำให้เกิดเงินฝืดนั้นจริง ๆ แล้วมีด้วยกันหลายประการ อาทิเช่น การมีอุปทานที่เพิ่มมากขึ้น, การมีอุปสงค์ที่หดตัวลง, การมีลักษณะต้นทุนที่ลดตัวลง, การจัดให้มีมาตรการลดส่วนภาษีเกิดขึ้น, การมีเงินหมุนเวียนในปัจจุบันแบบที่ไม่เพียงพอต่อขนาดของระบบเศรษฐกิจ ฯลฯ เงินเฟ้อ หมายถึง ลักษณะภาวการณ์ที่ระดับราคาสินค้าและระดับราคาบริการมีการอัพตัวสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง เมื่อใดก็ตามที่เงินเฟ้อมีการเพิ่มสูงมากขึ้นแม้จะเป็นการเพิ่มเพียงเล็กน้อยแบบที่เป็นเรื่องปกติทั่ว ๆ ไปก็ตามนั่นย่อมสามารถมีผลต่อการสร้างแรงจูงใจให้เกิดขึ้นกับตัวผู้ประกอบการได้เช่นกัน ยิ่งหากมีการเพิ่มขึ้นในลักษณะที่สูงมากแถมยังมีความผันผวนพอประมาณอีกนั่นยิ่งเป็นการสร้างความไม่แน่ใจให้เกิดขึ้นจนอาจส่งผลทำให้กลายเป็นปัญหาใหญ่ในระบบเศรษฐกิจต่อไปได้อย่างคาดไม่ถึงโดยเฉพาะกับเรื่องของการครองชีพของประชาชน, การขาดความเสถียรทางด้านเศรษฐกิจทั้งหมดนี้ล้วนเป็นสิ่งจะกลายเป็นอุปสรรคต่อการพัฒนาทางด้านเศรษฐกิจของประเทศต่อไปในอนาคตทั้งสิ้น สำหรับปัจจัยสำคัญที่ส่งผลทำให้เกิดภาวการณ์เงินเฟ้อนั้นประกอบไปด้วยสองปัจจัยด้วยกัน คือ ปัจจัยสำคัญที่ส่งผลทำให้เกิดภาวการณ์เงินเฟ้อ เรื่องของแรงดึงของทางอุปสงค์...

สำหรับนักลงทุนในหุ้นนั้น ก็มักจะมีเครื่องมือหรืออินดิเคเตอร์ต่าง ๆ เพื่อใช้ในการศึกษาและวิเคราะห์ความเป็นไปของหุ้นตัวนั้น ๆ ซึ่งจะส่งผลให้นักลงทุนสามารถเลือกการลงทุนได้อย่างถูกต้อง ว่าจะซื้อหุ้น หรือขายหุ้นดีในช่วงเวลานั้น ๆ ซึ่งอินดิเคเตอร์แต่ละตัวก็มีความพิเศษในตัวมัน แต่ทั้งนี้ก็ควรนำมาใช้ร่วมกับปัจจัยอื่น ๆ ด้วย เพราะบางครั้งก็อาจเกิดสัญญาณหลอกที่ทำให้นักลงทุนติดดอยกันมามากต่อมากแล้ว และเครื่องมือที่เราจะแนะนำให้รู้จักในวันนี้ก็คือ MACD นั่นเอง MACD ที่นักลงทุนหุ้นควรทำความเข้าใจ MACD เป็นเครื่องมือที่ได้รับความนิยมเป็นอย่างมาก เพราะสามารถนำไปหาการเติบโตหรือทิศทางของการเทรนด์ในระยะสั้นได้ ซึ่งกำลังความนิยมเป็นอย่างมากในหมู่นักลงทุนในปัจจุบัน เพราะสามารถเห็นผลกำไร-ขาดทุนได้ในวันต่อวัน โดยการทำงานของ MACD นั้นจะเป็นการวิเคราะห์ความแตกต่างจากค่าเฉลี่ยซึ่งมีลักษณะเป็นกราฟ 2 เส้น คือเส้นระยะสั้นแบบ EMA12 และเส้นระยะยาวแบบ EMA26 ถ้าหากค่า MACD ที่ได้นั้นเป็นบวก...

ถึงช่วงเวลาที่ใกล้จะได้จัดการภาษีเงินได้อีกครั้งแล้วสำหรับมนุษย์เงินเดือนทั้งหลาย หากใครที่ยังไม่ได้รีบจัดการเรื่องของการหักลดหย่อนภาษี 2560 ก็ถึงเวลาที่จะเริ่มจัดการได้แล้ว ที่แน่ๆคือ ต้องทำการอัพเดทข้อมูลกันหน่อยเนื่องจากมีข้อมูลบางส่วนที่เปลี่ยนไปในการลดหย่อนภาษีของตนเอง สรุปมาคร่าวๆได้ว่า มนุษย์เงินเดือนอย่างเราๆนั้น สามารถลดหย่อนภาษีได้ ดังนี้ หักลดหย่อนภาษี 2560 18 วิธีหักลดหย่อนภาษี 2560 40% ของเงินได้ทั้งหมดในปีนั้น เอามาลดหย่อนภาษีได้ แต่ไม่เกิน 60,000 บาท ค่าใช้จ่ายส่วนตัว 30,000 บาท ประกันชีวิตตามเบี้ยที่จ่ายจริง ไม่เกิน 100,000 บาทแต่ต้องคุ้มครองมากกว่า 10 ปี ถ้าคู่สมรสไม่มีรายได้ ลดหย่อนไป 30,000 บาท แต่ต้องจดทะเบียนและไม่มีเงินได้ หากมีต้องเอามาคิดรวมกันเป็นแบบจ่ายคนเดียว ...

เรื่องของการลงทุนในระยะยาวนั้นเป็นแนวทางที่ทางด้านของรัฐบาลพยายามที่จะทำการส่งเสริมแก่ประชาชนเสมอ เนื่องจาก สิ่งนี้เป็นสิ่งที่จะเป็นหลักประกันให้กับทางผู้ออมในภายภาคหน้า การที่คนเรานั้นมีปริมาณเงินออมอยู่ภายในระบบจำนวนมากจะเป็นการช่วยทำให้ส่วนของระบบเชิงองค์รวมของประเทศจะยังคงมีฐานเงินออมซึ่งนั่นจะเป็นส่วนสำคัญสำหรับเรื่องของการลงทุนภายในภาคเศรษฐกิจโดยไม่จำเป็นต้องหันไปพึ่งพาการกู้เงินจากทางต่างประเทศอีกต่อไป ทำประกันแบบใดถึงจะสามารถใช้ในการหักภาษีได้ สำหรับเรื่องของการส่งเสริมเกี่ยวกับการออมนั้นสิ่งหนึ่งที่ทางรัฐบาลได้นำมาใช้ในการสนับสนุนหรือใช้ในการสร้างแรงบันดาลใจให้กับตัวผู้ออมก็คือ “มาตรการเกี่ยวกับเรื่องของภาษี” คุณทราบหรือไม่ว่าการทำประกันนั้นสามารถใช้ในการนำมาหักลดหย่อนภาษีได้แล้วการประกันลดหย่อนภาษีนั้นสามารถทำได้อย่างไร? สำหรับกรณีค่าเบี้ยประกันชีวิตอันเป็นส่วนของตัวผู้ที่มีเงินได้ ส่วนนี้ทางผู้ออมเงินสามารถนำมาใช้ในการหักลดหย่อนได้ในลักษณะเท่าที่จ่ายไปตามเป็นจริงแต่ทั้งนี้ทั้งนั้นจะต้องไม่เกินไปกว่า 100,000 บาท สำหรับเงื่อนไข อาทิเช่น จะต้องเป็นกรมธรรม์ที่ได้มีการกำหนดเอาไว้เป็นระยะเวลามากกว่า 10 ปีขึ้นไป, ค่าเบี้ยประกันที่มีจะต้องไม่เป็นเงินที่มีการรวมค่าเบี้ยประกันอย่างอื่นอันเป็นของสัญญาใด ๆ เพิ่มเติมและกรณีนี้จะต้องเป็นกรมธรรม์ที่ต้องมีผลประโยชน์ที่เป็นส่วนของผลตอบแทนคืนโดยผลตอบแทนเหล่านี้จะต้องเป็นเงินที่ไม่เกิน 20 % ของตัวเบี้ยประกันชีวิตแบบรายปีหรือตัวเบี้ยประกันสะสม สำหรับกรณีค่าเบี้ยประกันที่เป็นส่วนของประกันสุขภาพบุคคลอันเป็นบิดาและมารดา ส่วนนี้ทางผู้ออมสามารถนำมาใช้ในการหักลดหย่อนได้ในลักษณะเท่าที่จ่ายไปตามเป็นจริงแต่ทั้งนี้ทั้งนั้นจะต้องไม่เกินไปกว่า 15,000 บาท สำหรับเงื่อนไข อาทิเช่น ผู้มีเงินได้นั้นจะต้องเป็นบุตรตามกฎหมายของบุคคลอันเป็นบิดามารดา, ตัวของบิดาและมารดานั้นจะต้องมีเงินได้ที่ไม่เกินไปกว่า 30000 บาท ฯลฯ สำหรับกรณีค่าเบี้ยประกันในรูปแบบของส่วนบำนาญของตัวบุคคลอันเป็นผู้มีเงินได้...

การกระจายการลงทุนไปในสินทรัพย์ที่หลากหลาย เพื่อลดความเสี่ยงที่ไม่เป็นระบบ (Unsystematic Risk) ของสินทรัพย์แต่ละตัว โดยใช้วิธี บริหารสินทรัพย์การลงทุน หรือ asset allocation นับว่าเป็นสิ่งที่ชาญฉลาด แล้วอะไรคือ asset allocation รู้สึกงงไหม? เพราะฉะนั้นในบทความนี้เราจะพาคุณไปทำความเข้าใจกับ asset allocation กัน แค่รู้จักใช้ asset allocation ก็รวยได้ Asset Allocation คืออะไร ? asset allocation จะเป็นเทคนิคในการบริหารความเสี่ยง เพื่อสร้างพอร์ตการลงทุนที่สมดุล มีการกระจายความเสี่ยงในพอร์ต โดยมีการแบ่งลงทุนไปตามสินทรัพย์ต่างๆ ไม่ว่าจะเป็น ตราสารในตลาดเงิน, ตราสารหนี้, หุ้นสามัญ,ทองคำ, อสังหาริมทรัพย์, หรือ อนุพันธ์ เป็นต้น ซึ่งสินทรัพย์แต่ละชนิดจะมีความเสี่ยงและผลตอบแทนที่แตกต่างกันออกไป...

การลงทุนในหุ้นเป็นอาชีพหนึ่งที่ใครๆต่างใฝ่ฝันหา เพราะมันเหมือนเป็นอะไรที่ได้เงินมาไม่ยาก มุมมองของคนส่วนใหญ่มักคิดว่าคนเล่นหุ้นมักจะรวย ซึ่งความจริงก็มีทั้งที่เป็นจริงและลงทุนครั้งเดียวเงียบหายไปเลยก็มี สำหรับนักลงทุนมือใหม่คงต้องเริ่มที่คำถาม หุ้นคืออะไร? กันก่อน แล้วจึงค่อยศึกษาเรื่องอื่นเพิ่มเติม โดยจะมีคำอธิบายที่ไม่ยากต่อการทำความเข้าใจ แบบนี้ หุ้นคืออะไร? “หุ้น” การ “เข้าหุ้น” ตลอดจน “รวมหุ้น” ในการทำธุรกิจต่างๆ มันก็คือการเอาเงินหรือสินทรัพย์มาลงขันร่วมลงทุนกัน ซึ่งแต่ล่ะหุ้นส่วนก็มีสิทธิเป็น “เจ้าของร่วม” ตามสัดส่วนของเงินลงทุน และเมื่อธุรกิจหรือร้านค้านั้นๆ ได้กำไรก็จะได้ส่วนแบ่งจากกำไรของธุรกิจนั้นด้วย อาจเป็นเงินสดหรือเงินปันผลก็แล้วแต่ ตกลงกันในตอนแรก แต่ถ้าหากเกิดขาดทุน ผู้ร่วมหุ้นก็ขาดทุนไปด้วยเช่นกัน ส่วน “หุ้น”ในตลาดหลักทรัพย์ หรือที่รู้จักกันดีในนามตลาดหุ้น ก็เช่นเดียวกัน เพียงแต่จะเป็นบริษัทขนาดใหญ่ ซึ่งมีการเสนอขาย “หุ้น” ของตัวเองให้แก่ประชาชนทั่วไปผ่านทางตลาดหลักทรัพย์ ที่มีการควบคุมโดยหน่วยงานของตลาดหลักทรัพย์อีกที เพื่อจะได้ป้องกันไม่ให้เกิดการโกงกันเกิดขึ้น ซึ่งก็เป็นหุ้นที่ได้รับความนิยมและสนใจไม่น้อยเหมือนกัน สำหรับเงินที่ได้จากการขายหุ้นให้ประชานชนทั่วไป...

ในปัจจุบันมีหลายคนมักพูดถึง “อิสรภาพทางการเงิน” มากขึ้น หลายคนบอกว่ามันดี มันจะทำให้เราสุขสบายในยามบั้นปลายของชีวิต ซึ่งมันก็น่าสนใจ แต่คำถามคือ เราจะทำอย่างไรจึงจะไปให้ถึงจุดนี้ได้ยิ่งเศรษฐกิจค่อนข้างย่ำแย่ในปัจจุบันนี้ด้วย สำหรับใครที่กำลังสนใจในเรื่องนี้ ต่อไปจะเป็นเคล็ดลับนำมาสู่สิ่งที่คุณต้องการ อยากมี อิสรภาพทางการเงิน ต้องทำแบบนี้!! วิธีสร้าง "อิสรภาพทางการเงิน" อิสรภาพทางการเงินด้วยการออม คนส่วนใหญ่มักคิดว่าเงินจะใช้ยังไม่มีแล้วจะเอาเงินออมมาจากไหน จึงทำให้เป็นเรื่องยากในการออม แต่ถ้าคิดกลับกันเป็นการออมก่อนการใช้ คิดเสียว่าเงินก่อนหนึ่งที่เรากันไว้นี้เป็นเงินที่เราไม่มีไปเลยก็ได้เพื่อที่จะได้ตัดปัญหาการนำออกมาใช้ในระยะเริ่มต้น หากทำแบบนี้ทุกเดือนเงินก้อนนี้ก็จะเพิ่มพูนมากขึ้นเรื่อยๆ และนำไปสู่อิสรภาพทางการเงินได้ในอนาคต ซึ่งควรตรวจอัตราดอกเบี้ยเงินออม ทั้งจากธนาคารกสิกร กรุงไทย และกรุงเทพ รวมกัน อิสรภาพทางการเงินจากการออมภาคบังคับ  การออมเงินภาคบังคับในที่นี้ ได้แก่ การเป็นสมาชิกของสหกรณ์ การเข้ากองทุนประกันสังคม และกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ เป็นต้น โดยระบบการออมเงินภาคบังคับ จะได้รับคืนในรูปของเงินบำเหน็จหรือเงินบำนาญ เมื่อเกษียณอายุ ทั้งนี้หากใครไม่ได้เข้าการออมเงินรูปแบบบังคับก็อาจเข้าประกันชีวิตไว้ก็ได้...