มนุษย์เงินเดือน มือใหม่ หรือ พนักงาน ที่ทำงานมานานแล้วบางคนอาจจะยังสงสัยว่า “ ประกันกลุ่ม ” กับ “ ประกันสังคม ” แตกต่างกันอย่างไร บางคนได้รับจาก สวัสดิการของบริษัท แต่เมื่อเจ็บป่วยหรือเกิดอุบัติเหตุไม่เคยใช้ประกันใดๆ เลยด้วยซ้ำเพราะไม่ได้สนใจหรือไม่รู้ว่าต้องใช้เมื่อไหร่และอย่างไร ทำให้อาจเสียสิทธิ์ในการได้รับความคุ้มครองจากประกันเหล่านี้ไปโดยไม่รู้ตัว masii ขอเสนอ ความแตกต่างของประกันกลุ่มและประกันสังคม กับ 4 ข้อที่มนุษย์เงินเดือนควรรู้ ดังต่อไปนี้
ประกันกลุ่ม คืออะไร
ประกันภัยแบบกลุ่ม คือการประกันภัยบุคคลหลายคนภายใต้กรมธรรม์เดียวกัน บริษัทส่วนใหญ่มีสวัสดิการให้แก่พนักงาน โดยผู้จ้างเป็นผู้ถือกรมธรรม์และพนักงานหรือลูกจ้างเป็นผู้เอาประกัน พนักงานจะมีใบรับรองการเอาประกันเป็นหลักฐานในการเอาประกันภัย และมีไว้สำหรับใช้สิทธิ์ค่ารักษาพยาบาลในยามเจ็บป่วยหรือเกิดอุบัติเหตุนั่นเอง สามารถยื่นบัตรประกันกลุ่มพร้อมกับบัตรประชาชนเพื่อรับสิทธิ์กับทางโรงพยาบาลได้เลย
นอกจากนั้นประกันกลุ่มยังมีหลากหลายรูปแบบเช่น ประกันอุบัติเหตุกลุ่ม, ประกันสุขภาพกลุ่ม และประกันทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงแบบกลุ่ม เป็นต้น
ผู้เอาประกัน : บุคคลทั่วไปที่ทำงานในบริษัทหรือองค์กร หากไม่ได้ทำงานในบริษัทหรือองค์กรจะไม่สามารถทำประกันกลุ่มได้ ในกรณีลาออกจากงาน = สิ้นสุดการคุ้มครองทันที
ความคุ้มครอง : ให้ความดูแลตามเงื่อนไขกรมธรรม์ที่บริษัทเลือก เช่น ประกันสุขภาพแบบกลุ่มจะดูแลในกรณีเจ็บป่วยเล็กน้อยไปถึงขั้นผ่าตัดตามเงื่อนไขที่กำหนด หรือประกันอุบัติเหตุกลุ่มที่จะคุ้มครองเฉพาะเหตุไม่คาดฝัน โดยประกันกลุ่มจะชดเชยตามวงเงินที่บริษัททำการตกลงไว้กับบริษัทประกันเท่านั้น
ประกันสังคมคืออะไร
พนักงานหลายคนคงยังไม่ลืมว่า วันเริ่มทำงานวันแรกๆ จะมีเอกสารให้เลือกโรงพยาบาลสำหรับ ‘ประกันสังคม’ หรือ ‘ประกันตัวเอง’ เรียกได้ว่าเป็นหลักประกันในการดำเนินชีวิตสำหรับผู้ที่มีรายได้และถือเป็นกองทุนที่ให้หลักประกันแก่ผู้ที่อยู่ในระบบประกันสังคม
1) ผู้ประกันตน
- ผู้ทำงานประจำ : ลูกจ้างที่มีอายุ 15-60 ปี มีรายได้อย่างน้อย 15,000 บาท จำเป็นต้องจ่าย 5% ของรายได้ทุกเดือน ตามมาตรา 33 ภาคบังคับสำหรับลูกจ้าง บางบริษัทจ่ายเงินสมทบให้หรือบางบริษัทอาจหักออกจากเงินเดือนให้เลย
- ผู้เคยทำงานประจำ: เลิกทำงานประจำแต่เคยจ่ายเงินสมทบไม่ต่ำกว่า 1 ปี = ประกันสังคมมาตรา 39 เป็นประกันสังคมแบบสมัครใจ
- ผู้ไม่ได้ทำงานประจำ : มีการจ่ายเงินสมทบด้วยตนเองหรือประกันสังคมมาตรา 40 เรียกว่าประกันสังคมแบบสมัครใจเช่นเดียวกัน
2) นายจ้าง
ต้องมีลูกจ้างตั้งแต่ 1 คนขึ้นไป และจำเป็นต้องขึ้นทะเบียนนายจ้าง-ลูกจ้างภายใน 30 วัน
3) เงินสมทบ
เงินที่นายจ้างหรือลูกจ้างนำส่งกองทุนประกันสังคมทุกเดือน
ความคุ้มครอง : เมื่อเจ็บป่วย ทุพพลภาพ จนถึงเสียชีวิต ซึ่งไม่ได้เกิดจากการทำงาน อีกทั้งยังช่วยคุ้มครองในกรณีคลอดบุตร สงเคราะห์บุตร ชราภาพและว่างงานอีกด้วย
หมายเหตุ : กรณีย้ายงาน สิทธิประกันสังคมจะยังอยู่แต่สามารถเลือกเปลี่ยนโรงพยาบาลได้
ประกันกลุ่มและประกันสังคมใช้ร่วมกันได้หรือไม่
ตอบ : สามารถใช้ร่วมกันได้ ในกรณีที่ผู้เอาประกันใช้บริการโรงพยาบาลที่เลือกรับสิทธิ์ประกันสังคม โดยไม่จำเป็นต้องจ่ายส่วนต่างที่เหลือจากประกันกลุ่ม เนื่องจากโรงพยาบาลจะทำการเรียกเก็บที่ประกันสังคมแทน
กรณีเป็นผู้ป่วยนอก (OPD)
คุณสามารถแจ้งทางโรงพยาบาลก่อนทำการลงทะเบียนผู้ป่วยว่าประสงค์จะใช้ประกันกลุ่มและประกันสังคมควบคู่กัน เผื่อวงเงินประกันกลุ่มไม่เพียงพอต่อการรักษา สามารถใช้ประกันสังคมมาช่วยเรื่องค่าใช้จ่ายได้
กรณีเป็นผู้ป่วยใน (IPD)
สามารถใช้สิทธิประกันกลุ่มร่วมกับประกันสังคมได้เช่นเดียวกัน เพียงแต่ค่าห้องอาจจะมีราคาสูงกว่าที่ประกันสังคมดูแล จำเป็นต้องพิจารณาต่อไปว่าวงเงินประกันกลุ่มมีเท่าไหร่ หากไม่เพียงพออาจจะต้องจ่ายเพิ่มด้วยตนเอง
มีประกันกลุ่มและประกันสังคมแล้ว ” ไม่ทำประกันได้ไหม “
มนุษย์เงินเดือน บางคนอาจจะยังไม่เห็นถึงความจำเป็นในการทำประกัน ไม่ว่าจะเป็นประกันชีวิต ประกันสุขภาพหรือประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล คุณสามารถไม่ทำประกันเหล่านี้ได้ แต่คุณต้องแบกรับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นด้วยตนเอง แม้ว่าจะมีประกันสังคมช่วยดูแลสำหรับผู้ที่มีรายได้หรือประกันกลุ่มสวัสดิการที่บริษัทส่วนใหญ่มีให้พนักงานแล้วก็ตาม อย่างไรก็ดีคุณจำเป็นต้องคิดอย่างถี่ถ้วนว่าประกันทั้งสองอย่างนั้นเพียงพอต่อการคุ้มครองตนเองหรือไม่ เมื่อเกิดเหตุการณ์จริงต่อร่างกาย สุขภาพหรือทรัพย์สินของคุณ
ทั้งหมดนี้คือ 4 ข้อที่ มนุษย์เงินเดือน ควรรู้เกี่ยวกับ ประกันกลุ่ม และ ประกันสังคม ว่ามีความแตกต่างกันอย่างไร และใช้ร่วมกันได้หรือไม่ เพื่อไม่ให้เป็นการเสียสิทธิ์ที่ควรจะได้รับ และสามารถทำประกันอื่นร่วมด้วย ไม่ว่าจะเป็น ประกันสุขภาพ ประกันชีวิต หรือ ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล ต่างๆ เพราะในอีกมุมมองหนึ่งประกันกลุ่มและประกันสังคมอย่างเดียวอาจไม่พอต่อการดำเนินชีวิตที่มีความเสี่ยงค่อนข้างมากในปัจจุบัน นอกจากนั้นการเลือกซื้อประกันในตอนที่อายุยังน้อยหรือร่างกายเรายังสมบูรณ์อยู่ ถือเป็นการเริ่มต้นการลงทุนสร้างหลักประกันที่ดี เนื่องจากคุณจะได้รับค่าเบี้ยประกันในอัตราที่น้อยกว่าคนมีอายุหรือร่างกายไม่แข็งแรงนั่นเอง
ซื้อ ประกันสุขภาพกลุ่ม ประกันอุบัติเหตุกลุ่ม กับ masii ดีอย่างไร
ไม่ว่าองค์กรของคุณจะมีขนาดเล็กหรือใหญ่ มีพนักงานจำนวนมากหรือน้อย ก็สามารถซื้อประกันสุขภาพกลุ่ม ประกันอุบัติเหตุ เพื่อสร้างความอุ่นใจเรื่องค่ารักษาพยาบาลยามเจ็บป่วย หรือ เกิดอุบัติเหตุให้กับพนักงาน โดยองค์กรยังได้ประหยัดค่าใช้จ่าย เพราะเบี้ยประกันถูกกว่าการซื้อประกันแบบรายบุคคล
ข้อดี ซื้อประกันสุขภาพ กลุ่ม ประกันอุบัติเหตุกลุ่ม ผ่าน masii มีดังนี้
- ประหยัดเวลา ไม่ต้องเปรียบเทียบความคุ้มครองของแต่ละบริษัทประกันด้วยตัวเอง เพราะเรามีทีมงานคอยให้คำแนะนำ และช่วยเหลือ
- ช่วยจัดแพ็กเกจความคุ้มครอง และเบี้ยประกันสุขภาพกลุ่ม ประกันอุบัติเหตุ กลุ่ม ตามงบประมาณที่องค์กรต้องการได้
- หมดกังวล สำหรับกรณีองค์กรหรือหน่วยงานเคยสมัครประกันสุขภาพกลุ่มหรือประกันอุบัติเหตุกลุ่ม มาก่อนหน้านี้แล้วสิ้นสุดสัญญา และเมื่อเลือกสมัคร ประกันสุขภาพกลุ่ม ประกันอุบัติเหตุกลุ่ม กับ มาสิ ยังสามารถเข้ารับการรักษาพยาบาลต่อเนื่องจากกรมธรรม์เดิมได้ หรือเลือกความคุ้มครองเหมือนแผนประกันเดิมก็ได้
- พนักงานจำนวนไม่เยอะ ก็ซื้อประกันสุขภาพกลุ่ม ประกันอุบัติเหตุกลุ่ม ผ่าน มาสิ ได้
ประกันกลุ่ม ที่น่าสนใจ ซื้อผ่าน masii ได้ง่าย ๆ
เมืองไทยประกันชีวิต
มอบสวัสดิการและความคุ้มครองการรักษาพยาบาลให้กับพนักงานเพิ่มเติม นอกเหนือจากสิทธิประกันสังคม ด้วยประกันภัยกลุ่ม เมืองไทยประกันชีวิต ที่ไม่ว่าองค์กรจะมีพนักงานกี่คน ก็สามารถติดต่อ มาสิ เพื่อเลือกความคุ้มครองและราคาเบี้ยประกันได้ตามต้องการ
ตารางแสดงรายละเอียดความคุ้มครอง ประกันกลุ่ม จาก เมืองไทยประกันชีวิต
| รายละเอียดความคุ้มครอง | เมืองไทยประกันชีวิต |
| ผลประโยชน์การประกันกลุ่ม | |
| – การประกันชีวิต การเสียชีวิตทุกกรณี ( ตามเงื่อนไขกรมธรรม์ ) | 600,000 |
| การประกันทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวร | 600,000 |
| ประกันอุบัติเหตุ 2 ( จ่ายเพิ่มจากประกันชีวิต ) | 900,000 |
| – กรณีเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ | 100% |
| – กรณีเสียชีวิตจากอุบัติเหตุพิเศษ | 200% |
| ค่ารักษาพยาบาลเนื่องจากอุบัติเหตุ | |
| ค่าชดเชยการรักษาพยาบาลสูงสูดต่ออุบัติเหตุแต่ละครั้ง | 50,000 |
| กรณี เสียชีวิต | 2,040 |
| กรณี ทุพพลภาพ | 204 |
| กรณี อุบัติเหตุ | 1,440 |
| เบี้ยประกันภัยรวมต่อคน ต่อปี (บาท) | 25,391 |
FWD Insurance
เอฟ ดับบลิว ดี ประกันกลุ่มยอดนิยม ที่หลายๆ องค์กรเลือกสมัคร เพราะมีความคุ้มครองที่ครอบคลุม ปรับยึดหยุ่นได้ตามความต้องการ ไม่ว่าจะเป็น ประกันชีวิตกลุ่ม ประกันอุบัติเหตุกลุ่ม ประกันสุขภาพ กลุ่มและ ประกันทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวรกลุ่ม ซึ่งในกรณีพนักงานเจ็บป่วย หรือ ประสบอุบัติเหตุ เพียงแสดงบัตรเอฟดับบลิวดี แคร์การ์ด ก็สามารถเข้ารับการรักษาและบริการกับโรงพยาบาลและคลินิกในเครือข่ายกว่า 400 แห่ง โดยไม่ต้องสำรองจ่าย
ตารางแสดงรายละเอียดความคุ้มครอง ประกันกลุ่ม จาก FWD Insurance
| รายละเอียดความคุ้มครอง | FWD |
| ผลประโยชน์การประกันกลุ่ม | |
| – การประกันชีวิต การเสียชีวิตทุกกรณี ( ตามเงื่อนไขกรมธรรม์ ) | 600,000 |
| การประกันทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวร | 600,000 |
| ประกันอุบัติเหตุ 2 ( จ่ายเพิ่มจากประกันชีวิต ) | 600,000 |
| – กรณีเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ | 100% |
| – กรณีเสียชีวิตจากอุบัติเหตุพิเศษ | 200% |
| เบี้ยประกันภัยรวมต่อคน ต่อปี (บาท) | 23,165 |
สนใจสมัคร ประกันสุขภาพกลุ่ม ประกันอุบัติกลุ่ม
สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติม
องค์กรหรือหน่วยงานใด ที่สนใจมอบสวัสดิการดีๆ ให้กับพนักงาน สามารถสมัคร ประกันกลุ่ม ผ่านทางกับมาสิ ได้ง่าย เพียงแค่ คลิกที่นี่ หรือโทรมาสอบถามเพิ่มเติมได้ที่ 02 710 3100 รวมถึงทักไลน์ @masii มาได้เลยครับ หรือ เพื่อติดตามข่าวสารและบทความดีๆ ที่ มาสิบล็อก เกี่ยวกับ ประกันสุขภาพ ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล ประกันการเดินทาง ประกันโดรน ประกันรถยนต์ ประกันมอเตอรไซค์ และผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่นๆ จากสถาบันการเงินชั้นนำทั่วประเทศ
อ่านบทความเพิ่มเติมที่ทั้งมีสาระและน่าสนใจ
- ประกันมะเร็ง สินมั่นคง ตรวจเจอมะเร็งครั้งแรก จ่ายเงินก้อนทันที
- แนะนำ ประกันมะเร็ง ที่น่าสนใจ ซื้อออนไลน์กับ Masii ได้เลย
- ไขข้อข้องใจกับ masii ซื้อประกันภัยรถยนต์ แต่งรถ อีกได้ไหม แต่งรถ อย่างไร ถึง เคลมประกันรถยนต์ได้
- รู้ชัด! คนขับ และ คนข้าม ใช้ ทางม้าลาย ยังไง ให้ปลอดภัยห่างไกล อุบัติเหตุ พร้อมมี ประกันภัยรถยนต์ เพิ่มความอุ่นใจ ที่นี่!
_____________________________________________
Please become Masii Fan
Facebook: https://lnkd.in/gFFh8mh
Website: www.masii.co.th
Blog: https://masii.co.th/blog
Line: @masii
Tel: 02 710 3100
Youtube: https://lnkd.in/gbQf9eh
Instagram: https://lnkd.in/ga4j5ri
Twitter: twitter.com/MasiiGroup
#บัตรเครดิต #สมัครบัตรเครดิตออนไลน์
#ทำบัตรเครดิต #บัตรเครดิตใบแรก
#สินเชื่อส่วนบุคคล #บัตรกดเงินสด #เงินด่วนทันใจ
#สินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ #กู้เงิน #เงินสด #เงินก้อน
#เงินด่วน #เงินกู้ทันใจ#masii #มาสิ #ครบง่ายสะดวก
#เพื่อความสุขในชีวิตที่ดีกว่า#ครบง่ายสะดวกเพื่อความสุขในชีวิตที่ดีกว่า
#SimplifiedComparison
