รีไฟแนนซ์บ้าน

สำหรับเพื่อนๆที่กำลังหาซื้อบ้าน หรืออยู่ในช่วงตัดสินใจ หรือกำลังอยู่ระหว่างการผ่อนบ้านคงจะเคยได้ยินวิธีการผ่อนชำระแบบลดต้นลดดอก ซึ่งเป็นวิธีการที่สถาบันการเงินนิยมเรียกกัน และเป็นวิธีที่ธนาคารแทบทุกแห่งใช้ในการคำนวณดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัย วันนี้เรามาทำความเข้าใจกับการผ่อนบ้านแบบลดต้นลดดอกกัน  ผ่อนบ้านแบบลดต้นลดดอกคืออะไร  จริงๆ แล้วการลดต้นลดดอกนั้นไม่ใช่วิธีการผ่อนบ้าน แต่เป็นชื่อเรียกวิธีการคำนวณดอกเบี้ยแบบหนึ่งของธนาคาร  ซึ่งการคำนวณดอกเบี้ยแบบลดต้นและลดดอกนี้  คำว่า “ลดต้น” ในที่นี้หมายถึงเงินต้น ซึ่งจะเป็นเงินตั้งต้นที่นำมาคิดดอกเบี้ยในแต่ละงวด โดยเงินต้นนี้จะลดลงไปเรื่อยๆ จากการนำจำนวนเงินในงวดที่ชำระไปก่อนหน้าส่วนที่เหลือจากหักชำระดอกเบี้ยมาหักลบออกไป  ส่วนคำว่า “ลดดอก” ในที่นี้หมายถึงดอกเบี้ยในงวดถัดมาที่จะลดลงเรื่อยๆ แปรผันตามเงินต้นที่ลดลง  ซึ่งเป็นผลมาจากการที่เงินต้นเหลือน้อยลงเรื่อยๆ เนื่องจากถูกหักออกไปจากการชำระในงวดก่อนหน้า  จึงเรียกวิธีการคำนวณดอกเบี้ยนี้ว่าลดต้นลดดอก ถึงแม้ว่าจำนวนเงินที่ชำระในแต่ละงวดจะกำหนดไว้คงที่เท่าเดิมแต่การคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกนี้จะทำให้จำนวนเงินที่ผ่อนชำระในงวดหลังๆ จะกันส่วนหนึ่งไปชำระดอกเบี้ยน้อยลงและเหลือส่วน นำเงินก้อนโปะเพิ่มจากการผ่อนชำระในแต่ละเดือน  ถ้าเรามีโอกาสได้เงินก้อนเพิ่มมาจากเงินเดือนที่ได้ตามปกติ ไม่ว่าจะเป็น โบนัสปลายปี, ค่าคอมมิชชั่น, ขายบ้านเก่าได้ ฯลฯ เราควรนำเงินนั้นแบ่งมาโปะบ้านทุกครั้งที่มีโอกาส เพราะทุกครั้งที่เราจ่ายค่าชำระไปเห็นเงินที่จ่ายไปแต่ละเดือนจะโดนหักดอกเบี้ย ไปมากกว่าเงินต้น และหลายคนมักเข้าใจผิดว่าเมื่อกู้บ้านกับธนาคารแล้วจะต้องผ่อนชำระในแต่ละเดือนตามจำนวนเงินที่ธนาคารกำหนดไว้ในสัญญาเงินกู้บ้านเท่านั้น และหากโปะหรือปิดบ้านต้องเสียค่าธรรมเนียม  แต่ในความเป็นจริงแล้วเราสามารถจ่ายค่าผ่อนบ้านในแต่ละเดือนได้มากกว่าที่ธนาคารกำหนดเพียงแต่ต้องกำชับกับเจ้าหน้าที่ว่า เงินก้อนที่เรานำมาจ่ายนั้นเราจ่ายเพื่อต้องการตัดเงินต้นด้วยยอดจำนวนเท่าไหร่...

สำหรับคนที่มีบ้านและที่มีแพลนกำลังจะซื้อบ้าน บางครั้งก็คงเคยได้ยินคนอื่นเค้าพูดกันเกี่ยวกับรีไฟแนนซ์บ้าน เพราะถ้าไม่รีไฟแนนซ์บ้านอัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้น ที่เค้าเรียกกันว่า MRR แต่เดี๋ยวก่อน MRR คืออะไร หลายคนคงสงสัยมีบ้านแล้ว MRR เกี่ยวข้องยังไง ทำไมคนเค้าถึงพูดกันบ่อยจัง วันนี้ มาสิ จะอธิบายเพื่อให้เพื่อนๆเข้าใจง่ายกับคำว่า อัตราดอกเบี้ย MRR สิ่งแรกที่คุณต้องรู้จักก่อนนั้นก็คือ “ดอกเบี้ยเงินกู้” อัตราดอกเบี้ยเงินกู้มี 2 แบบด้วยกัน คือ แบบคงที่ และ แบบลอยตัว อัตราดอกเบี้ยเงินกู้แบบคงที่ คือ อัตราดอกเบี้ยที่กำหนดไว้เป็นตัวเลขเฉพาะ ไม่ขึ้นหรือลงตามต้นทุนของธนาคาร และจะคงที่ตลอดอายุสัญญาเงินกู้หรือช่วงระยะเวลาที่ธนาคารกำหนดไว้ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้แบบลอยตัว คือ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่เปลี่ยนแปลงไปตามต้นทุนของธนาคาร ซึ่งธนาคารจะประกาศให้ทราบข้อมลูเป็นคราวๆไป...

สำหรับหลายๆคนบ้านถือเป็นความฝันที่ทุกคนอยากมีเพื่อสร้างครอบครัว หรือ ให้เป็นของขวัญสำหรับบิดา มารดา และเป็นสิ่งที่บ่งบอกถึงความสำเร็จในชีวิต แต่สมัยนี้บ้านมีราคาเริ่มต้นค่อนข้างสูง ก่อนที่จะซื้อบ้านหนึ่งหลัง คุณคงเคยสงสัยมั้ยว่า มีเงินเดือนเท่านี้ จะกู้ได้เท่าไหร่ วันนี้ มาสิ จะพาคุณคำนวณกับหลักสูตรที่เข้าใจง่าย สำหรับบ้านทั่วไป เราสามารถขอกู้ได้ถึง 85% ของราคาที่ทำการประเมิน และ ขอกู้ได้ไม่เกิน 85% ของราคาซื้อขาย แต่สำหรับในส่วนของอาคารพาณิชย์ เราจะสามารถกู้สูงสุดได้ไม่เกิน 75% ของราคาประเมิน และก็ไม่เกิน 75% ของราคาซื้อขาย สามารถกู้ได้โดยคิดจากรายได้ที่มี โดยคิดเป็นประมาณไม่เกิน 40 เท่าของเงินเดือนผู้กู้ 15 เท่าของรายได้อื่นๆ และสำหรับคนที่ประกอบอาชีพอิสระ ก็จะสามารถขอกู้ได้ไม่เกิน...

ก่อนรีไฟแนนซ์บ้านต้องเตรียมตัวอย่างไร กับ 3 ข้อหลักที่จำเป็นก่อนดำเนินการรีไฟแนนซ์  อย่างแรกที่เราควรทำความเข้าใจถึงความหมายของการทำรีไฟแนนซ์ โดยการทำรีไฟแนนซ์ หมายถึง การชำระเงินกู้ที่มีอยู่ในปัจจุบันทั้งหมดด้วยเงินกู้ใหม่ และใช้สินทรัพย์ตัวเดิมเป็นหลักประกัน โดยขอกู้เงินจากสถาบันการเงินแห่งใหม่เพื่อนำไปปลดภาระเงินกู้เก่าที่มีอยู่ ดังนั้นก่อนรีไฟแนนซ์เราไปดูกันเลยว่าต้องเตรียมตัวก่อนอย่างไร ข้อที่ 1 เช็คคุณสมบัติเบื้องต้น เราควรเช็คคุณสมบัติเพียงพอที่จะสามารถขอรีไฟแนนซ์ได้หรือไม่ โดยผู้ขอรีไฟแนนซ์ต้องเป็นผู้บรรลุนิติภาวะคือมีอายุตั้งแต่ 20 ปีขึ้นไปแต่ไม่เกิน 65 ปี มีเงินเดือนหรือรายได้ประจำที่แน่นอน มีความสามารถที่จะชำระหนี้เงินกู้ได้ และที่สำคัญต้องไม่มีประวัติการผิดนัดชำระหนี้มาก่อน ถ้าหากมีประวัติผิดนัดชำระหนี้ให้แสดงหลัดฐานการปรับปรางหนี้ และชำระหนี้เสร็จสิ้นก่อนวันขอรีไฟแนนซ์ ข้อที่ 2 เตรียมเอกสารให้เรียบร้อย และแน่นอนเอกสารต้องครบก่อนทำเรื่องขอรีไฟแนนซ์ ซึ่งเอกสารทั้งหมดมีดังนี้ สำเนาบัตรประชาชน/รัฐวิสาหกิจ/ข้าราชการพร้อมฉบับจริง สำเนาทะเบียนบ้าน ทุกหน้า ทุกคนพร้อมฉบับจริง ...

คนไทย 68% ยอมรับว่าตนเองจะต้องเปรียบเทียบผลิตภัณฑ์ในกลุ่มเดียวกันอย่างน้อย 3 ยี่ห้อ ก่อนจะตัดสินใจซื้อผลิตภัณฑ์ตัวใดตัวหนึ่งได้อย่างวางใจ และคนไทย 2 ใน 3 ใช้สมาร์ทโฟนในการเข้าใช้บริการอินเตอร์เน็ตออนไลน์มากกว่าใช้คอมพิวเตอร์ตั้งโต๊ะ หรือแล็บท็อป เราได้สร้างแพล็ตฟอร์มของเราให้ใช้งานได้ง่าย และสามารถใช้งานกับหน้าจอเล็กๆ ได้อย่างสะดวกสบายอีกด้วย ทำความรู้จักกับ "มาสิ" ในปัจจุบันนี้ ยังไม่มีบริการเปรียบเทียบผลิตภัณฑ์ แบบวัน-สต็อป เซอร์วิสที่สามารถให้บริการอย่างครอบคลุมทั้งออนไลน์และออฟไลน์ในประเทศไทย ซึ่งทาให้การค้นหา เปรียบเทียบผลิตภัณฑ์เป็นเรื่องวุ่นวาย เสียเวลา และเสียเงินหากคุณบังเอิญเลือกบริการที่ไม่ตรงกับความต้องการ มาสิ ก่อตั้งขึ้นเมื่อต้นปี 2558 ด้วยการสนับสนุนจาก บี. กริม กรุ๊ป เราเปิดตัวแห่งแรกในประเทศไทย โดยวางแผนที่จะเปิดตัวในประเทศอื่นๆ ในอาเซียนภายในปี 2562...

สวัสดีครับ วันนี้มาสิจะชวนทุกคนมาตีแผ่อีกหนึ่งธุรกิจที่ลงทุนสูงแล้วจะคุ้มมั้ยกับเส้นทางธุรกิจนี้ นั่นก็คืออสังหาริมทรัพย์ กัน หรือเราจะรู้จักพวกนี้ในนามของบ้าน ที่ดิน คอนโด ต่างๆ ว่าทำยังไงถึงจะคุ้ม และหากไม่คุ้มจะเกิดอะไรขึ้น? อสังหาริมทรัพย์ คุ้มมั้ยถ้าจะลงทุน? คงเคยได้ยินประโยคสุดคลาสสิกที่ว่า มีเงินนับเป็นน้อง มีทองนับเป็นพี่ มีที่นับเป็นพ่อ เศรษฐีหลายคนลงมาเล่นกับธุรกิจอสังหาริมทรัพย์มาก จากที่ดินธรรมดาราคาไม่แพง เมื่อมีการตัดถนนเส้นหลักผ่าน ทำให้ราคาที่ดินเพิ่มขึ้นจากเดิมเกือบเท่าตัว และเมื่อมีการเข้ามาของตึกสูงหรือคอนโดมิเนี่ยม วิถีชีวิตที่เปลี่ยนไป ความสะดวกสบายครบครันที่สอดคล้องกับวิถีคนเมืองและการเกิดขนส่งมวลชนอย่าง BTS และ MRT นักลงทุนอสังหาไม่เพียงแค่ตื่นตัวและจับตามองเท่านั้น แต่ยังสร้างกำไรมหาศาลได้จากการลงทุนอสังหาอีกด้วย มีเงินนับเป็นน้อง มีทองนับเป็นพี่ มีที่นับเป็นพ่อ เห็นแบบนี้แล้วหลายคนคงอยากจะเริ่มลงทุนธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับอสังหาริมทรัพย์แล้ว แต่ว่าก่อนอื่นจะต้องเข้าใจก่อนว่าเราต้องการจะว่ากลุ่มเป้าหมายของมันยังไง? เป็นแบบปล่อยเช่า หรือเป็นการเก็บไว้เกร็งกำไรในอนาคต เมื่อแยกประเภทได้แล้วก็ต้องกลับมาตั้งคำถามในเรื่องของอาณาบริเวณของอสังหาริมทรัพย์ว่าสามารถเติมโตได้มากแค่ไหน คุ้มมั้ยกับการที่เราจะเอาเงินหลักล้านไปเสี่ยง เมื่อตอบคำถามเหล่านี้ได้แล้ว...

เคยกังวลกันหรือเปล่าครับ ว่าเวลาที่เรามีโครงการจะกู้ซื้อคอนโด หรือกู้ซื้อบ้านสักครั้งมักจะมีหลายขั้นตอน ทำให้เราในฐานะคนที่อยากเป็นเจ้าของคอนโดสักห้องนึง มักจะเกิดความกังวล ว่าเราจะสามารถกู้ผ่านหรือเปล่า ซึ่งถ้าผ่านก็ถือว่าเราจะได้หนี้ก้อนใหม่ หรือหนี้ที่มาพร้อมกับทรัพย์สินใหม่ไป ซึ่งถือว่าเป็นเรื่องดีเลยทีเดียว แต่ในทางกลับกัน หากเรากู้ไม่ผ่านเราก็จะไม่มีสิทธิ์ในหนี้ในสินทรัพย์ก้อนนั้น  แต่เรามาดูสาเหตุที่เรากู้บ้านไม่ผ่านกันดีกว่า ว่าเกิดมาจากอะไรบ้าง จะได้หาวิธีทางแก้ได้และกู้บ้านผ่านในทุกครั้งครับ ปัญหากู้บ้านไม่ผ่านเกิดจากอะไร 1.ผู้กู้มีบัตรเครดิตหลายใบ ถือว่าเป็นปัญหาอันดับแรกๆเลยทีเดียว เพราะทันทีที่เราทำเรื่องกู้ซื้อบ้าน ทางธนาคารจะตรวจสอบเรื่องประวัติค้างชำระหนี้ ซึ่งหากเรามีบัตรเครดิตหลายใบ ในส่วนนี้จะถูกมองว่าเป็น ภาระหนี้สินที่มากเกินความจำเป็นทำให้ความสามารถในการซื้อบ้านน้อยลง ถึงแม้จะใช้บัตรเครดิตไม่ครบเท่าที่เราถือไว้ก็เถอะครับ ยังไงก็จะถูกมองว่าเป็นภาระหนี้สินอยู่ดี 2.ติดปัญหาการผ่อนรถ แน่นอนครับ ว่าหากเรามีภาระเรื่องหนี้ก้อนใหญ่อยู่ อย่างเช่น การที่ต้องผ่อนค่างวดรถ ก็จะเป็นอุปสรรคอย่างหนึ่งทำให้การกู้บ้านหรือกู้คอนโดของเรานั้น ไม่ผ่านเลยครับ นั่นเป็นเพราะทางธนาคารจะมองว่า เรามีภาระหนี้สินที่มากเกินไป เพราะปกติระยะเวลาในการผ่อนรถยนต์เฉลี่ยประมาณ 4-5 ปีครับ และการกู้เพื่อซื้อที่อยู่อาศัย ไม่ว่าจะเป็นคอนโด หรือว่าบ้านถ้าเราไม่ใช้วิธีกู้ร่วมก็คงต้องรอให้ผ่อนรถยนต์หมดเสียก่อน  เพราะค่าใช้จ่ายต่อเดือนในการผ่อนรถ...

สำหรับการกู้บ้าน ทางธนาคารหรือสถาบันการเงินที่ให้กู้นั้นจำเป็นต้องตรวจสอบผู้กู้โดยละเอียด เพราะฉะนั้นแล้ว การที่เรามีเครดิตที่ดี ก็จะช่วยให้เรากู้ผ่านได้อย่างง่ายดายกว่าครับ และการจะสร้างเครดิตเพื่อการกู้บ้านนั้นเราควรทำอย่างไร สำหรับใครที่วางแผนไว้ว่าจะกู้บ้านหรือกู้คอนโด เรามาดูกันดีกว่า จะได้สร้างเครดิตให้ดี ให้เครดิตน่าเชื่อถือและกู้ผ่านได้อย่างง่ายๆ ครับ วิธีสร้างเครดิตเพื่อกู้บ้าน ปรับแต่งบัญชีให้ดูดีเข้าไว้ ขั้นแรกเลย หากเราวางแผนว่าจะกู้บ้าน หรือกู้คอนโด สิ่งสำคัญคือ หากเรายื่นกู้เมื่อไหร่ เราจะต้องให้ทางธนาคารตรวจสอบสเตทเมนท์ หรือรายการเดินบัญชีของเราครับ เพราะอย่างนี้ เราจึงควรมีหรือสร้างบัญชีขึ้นมา ให้มีเงินเข้าหรือเงินออกสม่ำเสมอ หรือเรียกว่า มีเงินเดือนเข้าต่อเดือน เพื่อจะได้มั่นใจว่าเรามีความสามารถในการชำระหนี้นั่นเอง ทางธนาคารที่เราจะกู้นั้นก็จะเห็นความสม่ำเสมอ และวินัยสำหรับการใช้เงิน การยื่นขอกู้ก็จะมีสิทธิ์ในการผ่านอนุมัติง่ายๆ นั่นเองครับ เช็กประวัติค้างชำระหนี้ จะเห็นว่าการตรวจเช็กประวัติค้างชำระหนี้นั้น เป็นสิ่งที่ทางธนาคารและสถาบันทางการเงินจะดูเบื้องต้นสำหรับการจะทำธุรกรรมแทบทุกอย่างครับ ตั้งแต่ การขอสินเชื่อ การกู้เงิน หรือการทำบัตรเครดิต ทั้งนี้เพื่อตรวจสอบว่าเรามีประวัติทางการเงินเป็นอย่างไร และเพื่อทำให้ประวัติทางการเงินของเราดีอยู่เสมอ...

อสังหาริมทรัพย์ยอดนิยมในสังคมยุคปัจจุบันคงปฏิเสธไม่ได้เลยว่าต้องเป็นคอนโดในโครงการต่างๆ ที่ผุดขึ้นมาตามที่ตั้งทำเลทอง หรือ ตั้งอยู่ใกล้กับขนส่งสาธารณะที่แสนสะดวกสบายอย่าง ห้างสรรพสินค้า ศูนย์การค้า สำนักงานส่วนราชการ สำนักงานรัฐวิสาหกิจ ย่านออฟฟิศยอดนิยม รถไฟฟ้าบีทีเอส รถไฟใต้ดิน แม้กระทั่งแหล่งที่ตั้งที่มีวิวทิวทัศน์ทางธรรมชาติที่สวยงามอย่างริมแม่น้ำ หรือ สวนสาธารณะ เป็นต้น กู้เงินซื้อคอนโดให้ผ่านโดยง่าย มีเทคนิคยังไงบ้าง เนื่องด้วยราคาคอนโดโดยส่วนใหญ่มีราคาอยู่ที่หลักล้าน - หลายล้านบาท ดังนั้น การเตรียมตัวที่ดีเพื่อกู้เงินซื้อคอนโดให้ผ่านโดยง่าย มีชัยไปกว่าครึ่ง วันนี้เราเทคนิคการเตรียมตัวมาฝากกันค่ะ พิจารณาคุณสมบัติของคุณเองก่อนการยื่นกู้เงินซื้อคอนโด เริ่มด้วยการพิจารณาฐานเงินเดือนหรือรายได้ที่คุณหามาได้ในแต่ละเดือน จากนั้นพิจารณาความคล่องตัวสำหรับจำนวนเงินที่คุณจะต้องแบ่งเอาไว้ใช้จ่ายค่างวดคอนโดให้แก่ธนาคาร เช่น หากคุณมีเงินเดือน 30,000 บาท จำนวนเงินที่คุณต้องผ่อนคอนโดนั้นควรอยู่ที่ 40-50% ของรายได้ ทั้งนี้อัตราค่างวดของการผ่อนคอนโดไม่ควรทำให้คุณหนักใจหรือกังวลใจซึ่งเป็นเหตุผลดีที่สุดค่ะ พิจารณาคุณสมบัติการใช้หนี้ได้อย่างตรงเวลาของคุณ หากคุณเป็นลูกหนี้บัตรเครดิตหรือมีข้อมูลการใช้หนี้จากสำนักงานเครดิตแห่งชาติอยู่แล้ว ธนาคารจะพิจารณาความตรงต่อเวลาในการใช้หนี้เป็นหลัก...

คุณเคยกังวลมั้ยเวลาที่ยื่นขอสินเชื่อบ้าน หลายคนๆคงเคยกลับไปนั่งคิดว่ายื่นเอกสารไปแล้วจะกู้ซื้อบ้านผ่านหรือไม่ คำตอบทุกอย่างขึ้นอยู่กับสภาพทางการเงินของคุณ ถ้าสภาพทางการเงินดี หักรายรับและรายจ่ายแต่ละเดือนแล้วยังมีเงินเหลือ นั้นก็หมายถึงคุณมีเงินเหลือที่จะชำระค่างวดในแต่ละเดือน คุณก็มั่นใจได้ว่าธนาคารจะอนุมัติสินเชื่อให้คุณอย่างแน่นอน ทั้งนี้หากเตรียมจะกู้ซื้อบ้าน คุณต้องพยายามอัพเดทสมุดบัญชีธนาคารทุกๆเดือน ธนาคารจะขอดูความเคลื่อนไหวและรายได้ที่เข้ามาในแต่ละเดือนย้อนหลังนาน 6 เดือน  นอกจากนี้สรุปรายการเงินเดินบัญชีสำคัญมาก ถ้าไม่มีคงกู้สินเชื่อค่อนข้างลำบาก เพราะธนาคารจะไม่มั่นใจว่ารายได้ของคุณมีต่อเนื่องหรือไม่ และแน่นอนต้องเตรียมเอกสารให้พร้อมก่อนดำเนินการขอสินเชื่อ เราไปดูกันว่ามีเอกสารอะไรบ้างที่ต้องเตรียมเพื่อขอสินเชื่อกู้บ้านให้ผ่าน  กู้ซื้อบ้านยังไงให้ผ่าน สำเนาบัตรประชาชน หรือ สำเนาบัตรข้าราชการ สำเนาทะเบียนบ้าน สลิปเงินเดือน (ย้อนหลัง 6 เดือน) หนังสือรับรองเงินเดือน รายการบัญชีเงินฝากย้อนหลัง 6 เดือน (Statement) ใบเปลี่ยนชื่อ-นามสกุล (ถ้ามี) ทะเบียนสมรส (ถ้ามี) ...